Por Vicente Clavero
Público.es,
06/02/2018.
La banca ha decidido fusionar sus tres sistemas de medios de
pago, y los reguladores (en este caso, la Comisión Nacional de los Mercados y
la Competencia) han dado el visto bueno a la operación.
Dentro de muy poco, ya no habrá tarjetas y cajeros de Servired,
de 4B y de Euro 6000, sino de una sola marca, que estará controlada por las
principales entidades financieras.
¿A cuento de qué
viene esta operación?
La verdad es que no constituye ninguna novedad en la Unión
Europea, que tanta preocupación muestra ante la aparición de monopolios cuando
le parece. En Alemania, los medios de pago locales operan bajo la marca
Girocard y en Francia están integrados en la red Carte Bleu. España no hace más
que sumarse a esta tendencia, igual que tiene previsto, por ejemplo, Holanda,
donde todavía reina también la dispersión.
¿Tiene mucho alcance
el acuerdo?
Las cifras hablan por sí solas. Con 78 millones de tarjetas
de crédito y débito en circulación, 53.000 cajeros y casi 1,8 millones de
comercios adheridos, el volumen total de dinero que mueve este negocio supera
los 300.000 millones de euros anuales; es decir, el equivalente a casi un
tercio del PIB.
¿De quién son los
sistemas de pago ahora?
De tres sociedades distintas, lideradas por las entidades
que promovieron su creación y que imponen las condiciones de uso tanto a sus
propios clientes como a los que no lo son. Detrás de Servired están, entre
otros, el BBVA, Caixabank, Bankia y Sabadell; detrás de 4B, el Santander,
Popular e ING Direct, y detrás de Euro 6000 (que fue durante décadas el sistema
compartido por las cajas de ahorro), Kutxabank, Abanca, BMN y Liberbank.
¿A quién pertenecerá
la nueva sociedad?
A los mismos bancos que las tres que están llamadas a
desaparecer. Santander, Caixabank y el BBVA controlarán un 18% del capital cada
uno; Bankia, el 9,8%; Sabadell, el 9,4%, y el resto se lo repartirán las
entidades financieras más pequeñas. Según la Comisión Nacional de los Mercados
y la Competencia, así se garantiza que nadie pueda imponer su criterio. Pero lo
cierto es que el poder ejecutivo de la nueva sociedad lo tendrá un hombre de
confianza del Santander: Juan Carlos Martín Guirado, que desempeñará el cargo
de director general.
¿Qué ganan los bancos
con la operación?
Dos cosas, sobre todo. La fusión permitirá reducir los
costes operativos, al evitar la interconexión entre sistemas que se produce
ahora si el cliente utiliza la tarjeta en uno que no es el suyo. También dará
más fuerza a la nueva sociedad en eventuales negociaciones sobre sistemas de
pago en el ámbito internacional.
¿Y los consumidores?
Es probable que, con un solo sistema, aumente la gama de
operaciones que se pueden llevar a cabo. Además, las inversiones en tecnología
serán en beneficio de todos, no sólo de los clientes de la red que las realiza,
como ocurre ahora. Por lo que atañe a las comisiones, en teoría deberían bajar
cuando lo hagan los costes operativos, tanto para los comercios como para los
usuarios finales. Pero está por ver que eso se convierta realidad. Lo que no
admite dudas es que monopolios como el que se avecina restringen la
competencia, con el consiguiente perjuicio para los consumidores.
¿Tienen sentido ya
las guerras de comisiones?
Las comisiones por el uso de las tarjetas son establecidas
por cada entidad. Si sigue siendo así, cabe la posibilidad de que se reediten
episodios como el vivido en 2015, cuando BBVA, CaixaBank y Sabadell decidieron
cobrar dos euros por transacción en sus cajeros incluso a los clientes de otros
bancos pertenecientes a Servired. Por cierto que, en aquel momento, empezó a
perder sentido la existencia de sistemas distintos, pues desapareció el trato
preferencial que dichas entidades ofrecían a sus socios. La unificación en
ciernes es el colofón del proceso iniciado entonces.
¿Y las tarjetas de
pago internacionales?
La idea es que Visa y Mastercard no se vean afectados por
este cambio. La Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia, además,
exige expresamente en su autorización que se pongan trabas al uso por terceros
de la nueva red unificada.
Disponible en:
http://www.publico.es/economia/fusion-afecta-nuevo-monopolio-tarjetas-credito.html
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