El BCE presiona a los grandes bancos de la eurozona para que aumenten su capital

Público.es, 12/01/2015.

Los grandes bancos de la eurozona se han visto presionados por el Banco Central Europeo (BCE) para que aumenten sus ratios de capital como consecuencia de la decisión de la institución europea de establecer nuevos objetivos individuales a cada entidad tras asumir las tareas de supervisor bancario, según Financial Times.

El diario señala que el BCE, que asumió el pasado mes de noviembre la regulación de los 130 mayores bancos de la zona euro que hasta entonces estaba en manos de los bancos centrales nacionales, ha dado a las entidades hasta finales de esta semana para que respondan su opinión sobre los ratios de capital que el organismo considera que necesitan.

Los bancos fueron informados el pasado mes de diciembre de sus objetivos de ratio de capital actualizados, que reflejan las crecientes presiones regulatorias que sufren para fortalecer sus niveles de capital. A pesar de los test de estrés, los más escépticos aún pensaban que las entidades tenían demasiada deuda y demasiado poco capital en sus balances.

Financial Times señala que la ampliación de capital de 7.500 millones de euros de Santander es una respuesta a esta demanda del BCE. Dos fuentes familiares con la operación del banco español afirman que el cambio de la supervisión del Banco de España al Mecanismo Único de Supervisión del BCE jugó un papel importante en la ampliación, aunque la entidad ha negado que el BCE haya influenciado en su decisión.

Los banqueros de inversión esperan que la operación de Santander anime a otras entidades a llevar a cabo ampliaciones de capital, como sería el caso de bancos con niveles de capital relativamente débiles, como el italiano Unicredit y el austriaco Raiffeisen. Incluso también podrían seguir los pasos del banco español los franceses BNP Paribas y Société Générale y los alemanes Deutsche Bank y Commerzbank.

Los nuevos requisitos de capital para los grandes bancos de la eurozona son privados, pero hay algunas entidades los han hecho públicos, como ha sido el caso del Monte dei Paschi di Siena, que el pasado viernes publicó que el BCE le había pedido un ratio de capital tier 1 del 14,3%, frente a la media europea del 11% y su actual del 12,8%.

(Nota de Carlos Javier Bugallo: Sí, las nuevas normas de regulación tienen en cuenta el carácter ‘sistémico’ de los grandes bancos, pero... ¿quizás recogen también, o sobre todo, la previsión de que la situación económica va a empeorar?).

Disponible en:

http://www.publico.es/economia/bce-presiona-grandes-bancos-eurozona.html

Víctimas y victimario

Condena a Bankia por falsificar el test y vender acciones a una anciana ciega

Por Alexis González

El diario.es, 07/01/2015.

Una juez de Tenerife ha condenado a Bankia a devolver 65.000 euros a una anciana ciega a la que la valenciana Bancaja le colocó productos tóxicos como subordinadas y preferentes, además de acciones de la propia Bankia, después de falsificar el test de conveniencia de su cliente y sin que esta tuviera conocimiento alguno de los riesgos financieros que asumía.

Iluminada E.M.M. no tiene estudios. Natural de La Gomera, ciega desde niña, a sus 75 años vende cupones de la ONCE en el popular barrio de Taco, en plena área metropolitana entre Santa Cruz de Tenerife y La Laguna. De joven, ya casada, se trasladó con su marido al sur de Tenerife para trabajar de aparceros en la zafra de tomate. Ha criado a cuatro hijos, y uno de ellos fue quien se dio cuenta en 2012 de que su madre había caído en una trampa bancaria.

Entre 2008 y 2009, Iluminada, cuyo puesto de ciegos junto al centro de salud de Taco está justo enfrente de una sucursal de Bancaja, transfirió todos sus ahorros a productos que para nada coincidían con su perfil de mujer sin conocimientos, trabajadora y ahorradora, a todas luces conservadora en temas de finanzas. La sentencia de la magistrada Pilar Olmedo, titular de Primera Instancia número 4 de La Laguna, lo deja bien claro: Bancaja falsificó su perfil.

Así lo reconoció la empleada de Bancaja que ofreció los productos a la anciana invidente. La mayoría de respuestas del test de conveniencia eran falsas, elaborado directamente por la entidad con el fin de firmar los contratos: sin estudios, y no básicos, como figura en el test; de perfil inversor muy bajo, por suscribir siempre depósitos a plazos o garantizados; ni se le leyeron completos los documentos que se le entregaron para su firma... han sido algunos de los hechos evidentes que han llevado a anular los contratos por vicio en el consentimiento.

Indica la juez que "la entidad nunca tuvo en cuenta que la demandante era ciega, que no podía leer los documentos que se le entregaban, si es que esto ocurrió" y que en el test de conveniencia "con respuestas elaboradas por la propia comercial del producto", la mayoría son "absolutamente inciertas", como indicar que su actividad laboral guarda alguna relación con asuntos financieros [vender cupones de la ONCE]. Su abogado, Eugenio Rodríguez, socio fundador del despacho RPAbogados, lo explica más claro a Canarias Ahora: "Bankia falsificaba los test, como falseó datos en su salida a bolsa".

"El único test de conveniencia que consta falta manifiestamente a la verdad en la totalidad de la información recogida", apunta la sentencia. "Lo cierto es que la demandante canceló un depósito multirenta y destinó, sin conocimiento, la totalidad de los ahorros de su vida a inversiones de riesgo desconociendo lo que firmaba o lo que estaba contratando", recalca la juez. Estos fueron dos contratos de adquisición de subordinadas, de 4.207, 07 euros, el 18 de junio de 2008, y de 18.000 euros, el 6 de mayo de 2009; y otro el 19 de junio de 2009 de participaciones preferentes de 3.000 euros y oferta pública de acciones de 39.997,50 euros.

La sentencia condena a Bankia a devolver estas cantidades, más intereses, a la demandante una vez detraídas las sumas que la cliente recibió de la entidad, aparte de asumir las costas judiciales. Rodríguez Díaz, letrado de la cliente engañada por Bancaja en Tenerife, recalca que a lo largo de estos últimos años de experiencia en abusos bancarios, "para demandar era necesario centrarse en las circunstancias personales de cada caso, pero con los informes de los peritos del Banco de España que demuestran que Bankia falseó sus cuentas para la salida a bolsa, cualquiera podrá demandar por falsedad a partir de ahora".

Los peritos del Banco de España declaran este sábado y el lunes en la Audiencia Nacional en el proceso abierto contra Bankia tras la querella presentada por UpyD.

Disponible en:

http://www.eldiario.es/canariasahora/especial/abusos_bancarios/Condena-Bankia-falsificar-acciones-anciana_0_343316570.html

Los que nos gobiernan

Los bancos centrales de la tríada, entre guerras y crisis

Por Ariel Noyola Rodríguez

Rebelión, 17/12/2014.

La autonomía de los bancos centrales, impuesta durante la década de 1990 por el capitalismo neoliberal, vinculó de manera decisiva el apoyo estatal a la moneda a las exigencias de la acumulación. Sin embargo, la crisis de 2008 marcó un punto de quiebre en el curso de la economía mundial. A pesar de los programas de estímulos monetarios y fiscales, Estados Unidos, China, Japón, Alemania y Francia (las cinco mayores economías del mundo) mantienen hasta la fecha una inflación por debajo de 2 por ciento que amenaza con convertirse en deflación (caída de precios).

El aumento de la conflictividad entre capitales individuales por defender su cuota de ganancia en el mercado mundial ha contribuido de forma decisiva en los meses recientes a consolidar progresivamente la deflación como una tendencia de larga duración. Tras la caída simultánea de la actividad económica entre finales de 2008 y principios de 2009, los bancos centrales del Grupo de los 7 (G-7) coordinaron sus esfuerzos para evitar los efectos más corrosivos de la crisis mediante la reducción de los costos del crédito; sin embargo, ello no ha sido suficiente para dejar a un lado las consecuencias de la espiral deflacionaria actualmente en curso (caída de la demanda agregada, declive sostenido de la inversión empresarial, aumento de la morosidad de la deuda privada, etcétera).

El alza abrupta de la tasas de los fondos federales en Estados Unidos podría no sólo producir nuevas turbulencias en los mercados financieros internacionales sino, peor todavía, existe el riesgo de llevar a la economía mundial a la depresión a través de un proceso renovado de destrucción de capital (quiebras masivas de empresas y bancos, despidos laborales, etcétera), que permita finalmente apuntalar la rentabilidad del sistema en su conjunto: unpaso hacia atrás para tomar más impulso hacia adelante. Por ello, la batalla entre la tríada de los bancos centrales integrada por el Sistema de la Reserva Federal (Fed), el Banco Central Europeo y el Banco de Japón se agudizará en los próximos meses como una consecuencia natural de los antagonismos de política monetaria entre los dos últimos y la Fed (seguida también por el Banco de Inglaterra).

Por otro lado, hay que tomar en consideración que los rasgos particulares de las economías de los bancos centrales en disputa bien podrían precipitar o postergar el desenlace. La Zona Euro constituía el epicentro de la deflación a inicios de año. Sin embargo, no fue sino hasta septiembre cuando Mario Draghi, el presidente del Banco Central Europeo, puso en marcha una batería de medidas enfocadas a aumentar el nivel de inflación y evitar un nuevo escenario depresivo. En primer lugar, llevó a cabo una nueva reducción de la tasa de interés de referencia e impuso una tasa negativa a los depósitos de los bancos para favorecer el otorgamiento de crédito. En segundo lugar, creó el Plan de Financiamiento de Largo Plazo (TLTRO, por su sigla en inglés), créditos baratos con vencimiento a 4 años. Sin embargo, las medidas resultaron un fracaso rotundo: el nivel de precios se ubicó en 0.40 por ciento en octubre y cayó a 0.30 por ciento en noviembre. Además de anunciar el relanzamiento del Banco Europeo de Inversiones mediante el denominado Plan Juncker, el Banco Central Europeo se declaró abierto a discutir a principios de 2015 la implantación de medidas de estímulo “no convencionales” que incluyan la compra ilimitada de bonos de deuda soberana y corporativa, a pesar de la férrea oposición del Bundesbank.

Por otra parte, los resultados de las pruebas de estrés a 120 entidades bancarias revelan no sólo un alto nivel de concentración y centralización del capital en Europa, sino también una elevada propensión al riesgo y un incremento sustantivo de la fragilidad de los sistemas financieros nacionales. De manera inédita, las inversiones orientadas a la adquisición de bonos de alto riesgo generan cada vez menos ganancias. Atrás quedaron los niveles de bonanza alcanzados en 2010, derivada del arbitraje entre las tasas de interés de la deuda de los países centrales (Alemania y Francia), la periferia en situación crítica (Grecia, Chipre, España, Italia, etcétera) y el bajo rendimiento de los bonos del Departamento del Tesoro de Estados Unidos. De manera paradójica, la búsqueda de una mayor tasa de beneficio de parte de los fondos de cobertura (hedge funds) terminó por socavar la rentabilidad financiera. Para colmo de males, la caída del precio del petróleo, manipulada por los bancos de inversión de Nueva York en contra de Rusia, Irán y Venezuela como efecto de una guerra económica sin cuartel, representa el último clavo en el féretro de la Zona Euro, cada vez más sumergida bajo los escombros de la crisis, el estancamiento crónico y la deflación.

El Continente Asiático, por su parte, sufrió un duro revés luego de confirmarse que la economía nipona cayó técnicamente en recesión durante el tercer trimestre del año; el reforzamiento de los estímulos monetarios no bastó para dejar atrás la tendencia deflacionaria observada desde la década de 1990. Al contrario, después de la disminución de las tasas de interés de referencia de los bancos centrales de China y Corea del Sur de cara al enfriamiento de sus economías, el endurecimiento de la estrategia del primer ministro japonés, también conocida como Abenomics (incluye los estímulos monetarios, el aumento del impuesto al valor agregado y las reformas estructurales), contribuyó a incrementar las tensiones monetarias regionales a través de una nueva guerra de divisas.

En suma, las divergencias de las medidas ejecutadas entre el polo conformado por la Fed y el Banco de Inglaterra, por un lado, y el Banco Central Europeo y el Banco de Japón, por el otro, revelan que en tiempos de guerras y crisis los criterios de la rentabilidad del capital terminan por imponerse de manera apabullante frente a los acuerdos entre caballeros de los gobiernos nacionales.

Disponible en:

http://www.rebelion.org/noticia.php?id=193291&titular=los-bancos-centrales-de-la-tr%EDada-entre-guerras-y-crisis-

Paradojas del capitalismo financiero

'Map the banks': vigilando a los culpables de la crisis financiera

Por Lucía El Asri

El diario.es, 07701/2015.

La factura de la crisis financiera, que pagamos entre todos, supera ya los 10 billones de euros a nivel global. Desafortunadamente no es posible viajar al pasado y evitar que se produzca, pero sí podemos cambiar el sistema, modificar lo que falló (y sigue fallando) y poner el engranaje económico al servicio de la sociedad. Para hacerlo, eso sí, tendremos que comprender primero cómo funciona, cómo se organizan las estructuras económicas nacionales e internacionales.

Lograr esa comprensión es el objetivo de la iniciativa británica  Open Corporates – la base de datos de empresas (en abierto) más grande del mundo –, que lleva años trabajando para recopilar cifras e información que ayude a los ciudadanos a entender el funcionamiento de las grandes compañías y que ahora ha puesto su foco en las entidades financieras con la iniciativa ‘Map the banks’.

Los implicados en esta iniciativa se encargan de buscar y recolectar en páginas web oficiales, con la ayuda de herramientas informáticas, datos sobre bancos, empresas y multinacionales que no son fácilmente accesibles para cualquier usuario. Información que está especialmente relacionada con los permisos que esas entidades reciben para realizar actividades financieras.

Una vez encontrados (el paso más complicado), los datos son analizados, organizados y "traducidos" para que resulte sencillo entenderlos gracias a un mapa. El equipo de Open Corporates asegura a este medio que se enfrenta a un "verdadero desafío", ya que esta es la primera vez que se intenta llevar a cabo un trabajo similar en todos los países del mundo y de forma conjunta. Un trabajo que les puede llevar meses o incluso años completar.

Recolectar, organizar y publicar información

Para conseguir su propósito, la organización británica no está sola. Ya cuenta con la ayuda de la iniciativa canadiense OpenNorth y de la española fundación Civio, aunque de momento no se ha especificado cuál será el cometido de cada una de las partes implicadas. Será a lo largo del mes de enero cuando pongan su maquinaria a funcionar. David Cabo, director de Civio, explica a  HojaDeRouter.com que ha llegado la hora de definir las misiones de cada implicado y de hacer un llamamiento a quienes estén interesados en "liberar  información que debería ser accesible”.

La idea es que el proyecto saque a la luz, entre otras cosas, qué países dejan en manos de otros sus servicios financieros ( ¿sabes quién controla el dinero de las empresas españolas?), cuántas y cuáles son las agencias encargadas de cobrar las deudas de los ciudadanos del mundo ( ¿quién ordena los desahucios?), qué entidades hay detrás de tu banco o qué organizaciones no bancarias operan como si lo fueran. Los mapas también permitirán visualizar, por ejemplo, el número de hipotecas concedidas, las deudas que existen o las aseguradoras que operan en cada región.

De momento han conseguido reunir y publicar buena parte de la información referente a empresas y bancos de Estados Unidos, y se ha comprobado, por ejemplo, que al menos 178 organizaciones financieras de la India operan en la potencia norteamericana; es decir, que gran parte del dinero estadounidense está manejado por compañías de ese país. Conocer estos datos “puede ser un punto de partida para investigadores, analistas, ONG´s y organismos reguladores”, explican desde Open Corporates.

En el caso de Estados Unidos, se han contabilizado 6697 bancos y hasta 10330 hipotecas a nivel nacional. Por estados, en Alabama hay hasta 12911 permisos concedidos para realizar actividades financieras, mientras que en Virginia solo hay 4. Si alguien quiere profundizar en la investigación, puede acceder al detalle de cada dato y conocer, por ejemplo, qué entidades han concedido esas hipotecas. Por ahora, más allá de EE.UU., también han sido analizados países como Uganda, Ruanda, Canadá o las Islas Caimán.

Para trazar los mapas, primero es necesario encontrar los sitios donde la información está 'escondida'. Hasta el momento, Open Corporates ha echado mano de 267 fuentes oficiales y de registros administrativos de los 177 territorios que han sido analizados. El trabajo es conjunto: todos los voluntarios aportan su granito de arena y quienes acceden a trabajar con 'Map the banks' se concentran en determinadas “misiones”. Muchos de ellos son programadores, los encargados de buscar la información; y algunos son analistas, cuyo trabajo es entenderla y explicarla.

Cada una de esas misiones tiene un objetivo: encontrar una información determinada y dejarla a la vista de todos. Cualquier persona puede echar un vistazo a las que ya se han completado y también a las 95 que están en marcha. Son públicas y pensadas para auténticos 'datanauts', como denomina esta iniciativa a los internautas comoprometidos con la búsqueda de datos. “Estamos ansiosos por ver cuántos activistas ciudadanos de todo el mundo quieren unirse a las misiones de sus lugares de origen”, afirman los responsables de la iniciativa.

España y la información opaca

Y con España, ¿qué sucede? En nuestro país, Civio será la encargada de encontrar datos similares recurriendo a fuentes diversas, desde la CNMV al Banco Mundial o el BORME "si fuera posible". Además, y aprovechando la reciente aprobación de la Ley de Transparencia, los voluntarios españoles se encargarán de analizar qué información no se ha hecho pública y pedírsela al Gobierno (cosa diferente es que lo consigan).

Sus deseos van más allá de obtener información sobre bancos o entidades financieras que operen dentro del territorio español. “Tal vez podamos ver cómo las entidades españolas operan en lugares como Argentina, Brasil o México, donde tienen fuertes relaciones”, explica David Cabo.

Pero primero es necesario comprobar hasta qué punto los datos pueden obtenerse en España, ya que “uno de los problemas” de este país es que el registro mercantil “es opaco”. Hay que pagar por acceder a cierta información, “lo que supone un problema a la hora de investigar la mano que se esconde detrás de las empresas. Conocer las cabezas visibles de las compañías suele ser sencillo; lo complicado es llegar hasta los nombres de los que verdaderamente las gestionan.

Cabo cree que España aún tiene mucho que aprender de países como Reino Unido, donde Open Corporates lleva a cabo el grueso de su labor. "Estamos muy por detrás de ese país en cuestión de transparencia y de publicación de la información financiera", afirma Cabo. Así que la labor no será sencilla.

Si no logran obtener la información que necesitan, Civio cree que esta herramienta puede ser útil para denunciar y demostrar "hasta qué punto cierta información no es pública en nuestro país". Sea como sea, el resultado final no es sacar a la luz una exclusiva periodística, sino crear un repositorio 'online' y accesible para cualquier que se vaya completando con el paso del tiempo.

Los británicos creen que los datos que se obtengan serán relevantes por muchas razones: podrá detectarse (y evitarse) el fraude empresarial, se podrá luchar contra la evasión fiscal de las empresas multinacionales "que hacen todo lo posible para evitar pagar impuestos”, e incluso serán las propias organizaciones las que impulsen campañas para mejorar el sistema financiero si la presión social aumenta gracias a la labor de 'Map the Banks'. 

Disponible en:

http://www.eldiario.es/hojaderouter/internet/Civio-Open_Corporates-informacion-mapas-bancos_0_340516672.html

Comisiones bancarias: continúa la chulería

Diferencias de hasta el 1.000% en comisiones bancarias

Público.es, 08/01/2015.

La organización de consumidores Facua ha detectado diferencias de hasta el 986% en las comisiones de un total de 16 bancos.

En su revista Consumerismo, Facua ha publicado en su último número un análisis comparativo sobre las comisiones que aplican 16 entidades bancarias y revela que las más elevadas son las de Barclays, La Caixa, Kutxabank, Banco Popular, Sabadell, Santander y Unicaja.

El usuario tipo establecido en el estudio abona al año una media de 168,73 euros si no tiene domiciliada la nómina, prestación por desempleo o pensión.

En el caso de ser cliente de Barclays, las comisiones se disparan hasta 271,41 euros; en el Santander, a 248,40; en Unicaja, 242,40, y en La Caixa, 239,90. En el otro extremo se encuentran ING Direct, con 25 euros de comisión, y Triodos Bank, con 30 euros, alcanzando diferencias de hasta el 986%.

El perfil del análisis de Facua para efectuar este análisis es el de un consumidor que cada mes paga seis recibos mediante domiciliación bancaria, realiza siete pagos con tarjeta de débito y al menos uno a crédito, hace cada año dos transferencias y dos ingresos de cheques, abona un total anual de dos recibos no domiciliados, se queda en descubierto en dos ocasiones y una de ellas el banco le notifica la situación de números rojos.

Facua ha analizado las comisiones de mantenimiento anual, apunte o administración, ingreso de cheques, tarjetas, transferencias y descubiertos que aplican dieciséis bancos a las cuentas corrientes y libretas de ahorro de sus clientes.

La asociación ha utilizado dos supuestos, uno el de un usuario que tiene una cuenta corriente donde no tiene domiciliada nómina, ni prestación por desempleo o pensión, y otro el de un consumidor que sí dispone de ingresos regulares domiciliados.

Sólo dos entidades, ING Direct y Triodos Bank, no cobran comisiones de mantenimiento y administración independientemente de que el usuario tenga la nómina domiciliada o no.

En cuanto a las tarjetas básicas, casi todas las entidades dejan de cobrar cuota de mantenimiento anual en las de débito si el usuario tiene domiciliada la nómina, mientras que en el caso de las de crédito, casi la mitad de bancos siguen cobrando una comisión por ella, aunque el cliente domicilie ingresos regulares mensuales.

Casi todos los bancos cobran una comisión por ingresar dinero en efectivo en una cuenta de una tercera persona por ventanilla si el usuario no es cliente de la entidad. Cajasur y Kutxabank son los que aplican la cuantía más alta, 4 euros; Abanca, Barclays, Santander y Unicaja cobran 3 euros por este concepto, seguida de los 2 euros que aplican Bankinter, La Caixa y Sabadell.

Sólo dos entidades de las dieciséis analizadas no cobran comisión de mantenimiento, administración e ingreso de cheques para una cuenta corriente tanto con nómina o ingresos regulares domiciliados como sin ellos: ING Direct y Triodos Bank.

Si el usuario se queda en descubierto, aunque sea unos pocos euros, el banco le cobra de media 10,79 euros y el importe mínimo más elevado por encontrarse en descubierto lo aplican Barclays y Santander, con 18 euros cada uno.

El importe medio anual por mantenimiento en una cuenta donde el usuario no tiene ingresos regulares domiciliados es de 44,63 euros, siendo el cobro mayor el de Barclays, que alcanza los 72 euros, seguida de los 60 que cobran Kutxabank, Popular, Sabadell, Santander y Unicaja.

Once de las 16 entidades analizadas cobran una comisión por cada movimiento realizado en cuenta si el titular no dispone de nómina, prestación por desempleo o pensión domiciliada, el coste más caro por esta gestión es de 0,60 euros y lo aplican Barclays, BBVA, La Caixa, Sabadell, Santander y Unicaja.

Los 16 bancos analizados cobran a un usuario sin ingresos regulares 20,13 euros de media anual como comisión de mantenimiento por una tarjeta de débito, mientras que por una de crédito la media es de 33,81 euros.

Los bancos que aplican cuotas de mantenimiento más altas por las tarjetas son Bankinter, 30 euros por las de débito y 50 por las de crédito, y Santander, 28 y 43 euros, respectivamente.

Las entidades analizadas son Abanca (CaixaNova y CaixaGalicia), Bankia, Bankinter, Barclays (que a finales de año será absorbida por La Caixa), BBVA, La Caixa, Cajasur Banco (pertenece al grupo de Kutxabank pero tiene comisiones diferentes), Deutsche Bank, ING Direct, Kutxabank, Mare Nostrum (integrado por CajaGranada, CajaMurcia y Sa Nostra), Banco Popular, Sabadell, Santander, Triodos Bank y Unicaja.

Disponible en:

http://www.publico.es/sociedad/diferencias-hasta-1000-comisiones-bancarias.html

Los deseos del Gobierno para el 2015

Eurocrisis: bancos privados y crisis pública

Por Alejandro Nadal

Rebelión, 08/01/2015.

La perspectiva de una victoria electoral de Syriza dentro de unas semanas en Grecia vuelve a plantear la necesidad de un análisis objetivo sobre la naturaleza de la crisis en Europa. La demanda de renegociar el paquete de austeridad que la troika impuso sobre Atenas desembocará en una confrontación política casi sin precedentes. Si no le tiembla la mano a los dirigentes de Syriza y sus asesores económicos, podrían desenmascarar la verdadera agenda de Alemania y sus bancos, inaugurando una nueva etapa en la lucha entre capital financiero y la democracia.

El 9 de mayo de 2010 se llevó a cabo una reunión en el Fondo Monetario Internacional para considerar el primer paquete de rescate por la crisis en Grecia. El tema central era el grado de participación del FMI, junto con el Banco Central Europeo (BCE) y la Comisión de la Unión Europea en dicho plan. La minuta de los debates (filtrada al Wall Street Journal en 2013) reveló la existencia de un importante desacuerdo en las deliberaciones.

Los representantes de Argentina, Brasil, India, Irán, Rusia y Suiza discreparon con el programa planteado por la troika porque se excluía toda posibilidad de restructurar la deuda. El programa imponía un ajuste brutal sobre la economía griega pero no contemplaba la posibilidad de una quita. En esa reunión el representante de Brasil, Nogueira Batista, señaló que el programa sería más un rescate de los acreedores privados que de la economía griega.

Sin recortes a la deuda griega la troika buscaba efectivamente rescatar a los grandes bancos europeos con alto grado de exposición en Grecia. En 2008 los bancos alemanes tenían niveles de apalancamiento más elevados que los de otros bancos europeos y, por lo tanto, sus hojas de balance estaban repletas de títulos de muy mala calidad. Deutsche Bank, por ejemplo, sigue siendo el banco europeo con mayor apalancamiento y con una exposición superior a los 55 billones (millones de millones) de euros en los mercados de derivados.

Dos años después se aceptó el recorte de 50 por ciento de la deuda griega, pero para entonces los bancos alemanes habían logrado reducir de manera importante su exposición con títulos de ese país: la deuda había sido socializada y las pérdidas también. Las maniobras tuvieron éxito: los rescatados fueron los acreedores. En especial, el establecimiento de las operaciones de financiamiento de largo plazo (LTRO, por sus siglas en inglés) por el BCE permitió a los bancos alemanes vender a bancos en la periferia sus títulos de mala calidad y reducir su exposición en esos espacios económicos.

En la evolución de la crisis europea es claro que la estrategia alemana ha sido el rescate de sus bancos. Para lograrlo ha contado con la complicidad de otros gobiernos europeos que han enfrentado el mismo problema. La estrategia se basó en hacer cargar a las instituciones europeas y el FMI la parte más importante del problema: en esta triste historia la única unión europea ha sido la de la europeanización de las pérdidas de los bancos alemanes.

Para lograr su objetivo Alemania logró una hazaña de propaganda que haría palidecer de envidia al mismísimo Goebbels. La versión común de la crisis descansa en la idea de que los bancos son intermediarios entre los ahorradores y los demandantes de crédito. Los primeros habrían sido los piadosos ahorradores alemanes y los segundos los irresponsables habitantes de la cuenca del Mediterráneo, con su proclividad a vivir en el jolgorio.

Muchos ingenuos todavía creen esta historieta, pero las creencias no pueden remplazar la realidad. Un programa político que sea realmente emancipador no puede basarse en las fábulas que el discurso del capital transmite todos los días. Los bancos no son intermediarios y su funcionamiento se basa en sus operaciones de creación monetaria, acomodándose al ritmo de la demanda de crédito. Hay que insistir: los bancos privados, todos ellos, funcionan abriendo una cuenta de depósito a nombre de sus deudores al momento de acordarles un préstamo. Ningún banco privado requiere tener en su bóveda un depósito para poder realizar un préstamo. Por eso la máxima debe ser los préstamos crean los depósitos y no al revés. Esto es lo que se conoce como una economía de moneda endógena.

Un corolario de todo lo anterior es que si la unión monetaria tiene muchos defectos, para los bancos siempre tuvo una virtud: creó el espacio común para desarrollar sus operaciones de creación monetaria sin incurrir en los costos de transacción vinculados a los tipos de cambio.

Las implicaciones políticas de todo esto son extraordinarias. El reclamo del pueblo griego por renegociar el cruel programa de ajuste es el prólogo de una batalla de dimensiones épicas. Frente a las posturas de Syriza se yergue la pretensión de los bancos que desean seguir monopolizando la creación de uno de los objetos sociales más importantes, el dinero. Las tomas de posición de Syriza deben traducir en programa político la necesidad de someter a control social la función de creación monetaria.

Disponible en:

http://www.rebelion.org/noticia.php?id=194058

Hollywood innova en el cine de terror

El Frob pierde 1.438 millones de euros hasta septiembre

Por M. Martínez

Expansión.com, 30/12/2104.

(Frob), el instrumento público para el rescate de la banca, perdió 1.438,52 millones de euros hasta el tercer trimestre del año. Si se consolidan estos números rojos a cierre de 2014, el Fondo encadenará cinco ejercicios consecutivos de pérdidas, en los que ha encajado un quebranto global de unos 41.000 millones de euros. Sólo en 2009, el año de su constitución, el Frob logró apuntarse un beneficio de 10 millones.

Las pérdidas son consecuencia de los distintos impactos que ha sufrido el Estado en la reestructuración bancaria iniciada hace seis años: el deterioro de los préstamos y participaciones accionariales que tiene el Frob en los bancos rescatados, el quebranto efectivo que ha sufrido tras la venta de entidades, y el coste de las garantías frente a contingencias futuras que ha concedido a los compradores de las entidades débiles. La factura final del proceso dependerá, en buena parte, de la privatización de BFA-Bankia (ver pág. 11).

Desinversión

En el caso de las cuentas a septiembre, los números rojos están ligados a la contabilización del quebranto sufrido por el Estado tras la venta de Catalunya Banc a BBVA en julio por 1.187 millones.

El Fondo ha registrado un deterioro y resultado negativo por venta de instrumentos financieros de 1.073 millones, asociado, fundamentalmente, a la desinversión de la caja catalana (las cuentas no detallan el desglose). Este deterioro, sumado a los quebrantos ya computados en ejercicios previos, oficializa la pérdida de los 12.000 millones en ayudas públicas recibidos por Catalunya Banc en la crisis.

A cierre del ejercicio 2013, antes de su venta, el Frob valoraba su participación del 66% en la entidad en 1.858 millones de euros. Si se descontaran los 1.073 millones, quedaría un remanente de 785 millones. En el marco de la subasta, no obstante, el Fondo ha concedido distintas garantías a BBVA y Blackstone, adjudicatario de las hipotecas de peor calidad, que determinan a futuro el saldo final de la subasta.

Junto a la desinversión en Catalunya Banc, el otro factor que ha lastrado los últimos resultados del Frob es la cobertura ofrecida a Unicaja para absorber España Duero (Ceiss). La operación se cerró finalmente en el primer trimestre del año después de más de tres años de negociaciones.

Las cuentas hechas públicas por el Frob recogen una dotación a provisiones por 241 millones de euros. El organismo ya cifró en enero en 402 millones el coste máximo de la operación.

Reclamaciones 

De este importe, 241 millones netos se corresponden con garantías para cubrir la litigiosidad de los antiguos inversores de híbridos de Ceiss que no aceptaron la oferta que les planteó en su día Unicaja. Los restantes 160 millones son potenciales compensaciones a ahorradores que acudieron a la oferta de la entidad malagueña y que han sido objeto de una mala comercialización. Este importe estaba destinado inicialmente a cubrir riesgos por el traspaso de activos a Sareb. Pero al quedar esta contingencia resuelta con un coste menor, se ha pactado con Bruselas su reclasificación para reducir el importe total de las ayudas.

En el año 2010, Ceiss recibió 525 millones en ayudas que están dadas por perdidas. Durante el rescate europeo, ingresó otros 604 millones en forma de bonos convertibles contingentes (coCos), cuya amortización está prevista para 2018. Según la normativa vigente, estos títulos dejarán de computar como recursos propios de máxima calidad a finales de 2017.

Unicaja, dentro del proceso de integración con Ceiss, se ha comprometido a salir a Bolsa antes de diciembre de 2016.

Disponible en:

http://www.expansion.com/2014/12/30/empresas/banca/1419930423.html

Los que salen de la crisis

ADICAE destapa las irregularidades de la publicidad de los préstamos rápidos

ADICAE, 01/01/2015.

 

ADICAE ha publicado el ‘Estudio sobre la publicidad, condiciones y prácticas de comercialización de los minipréstamos y créditos rápidos‘; un análisis que se basa en la recopilación de folletos, anuncios de televisión, prensa escrita, radio, páginas webs y contratos que usan las empresas de créditos rápidos, en donde se desgrana qué información se proporciona a los consumidores una vez captada su atención a través de los soportes publicitarios. Además, a través de la metodología del “cliente misterioso” también se ha reunido información sobre las condiciones de contratación ofertadas a los clientes para detectar posibles ocultaciones sobre el clausulado o deficiencias relevantes en la información facilitada.

Los anuncios de préstamos rápidos, una forma de financiación que ofertan dinero rápido de forma aparentemente fácil, suelen esconder un alto coste detrás de la publicidad plagada de facilidades e inmediatez. Dada la situación de dificultad económica de los consumidores pertenecientes a los colectivos objeto del proyecto (desprotección especial por causas socioeconómicas) resulta fundamental como herramienta preventiva el estudio de la publicidad y clausulado de los mismos para poder trasladar a los organismos competentes denuncias e informes con los abusos, incumplimientos y/o riesgos que se detecten y mejorar el control sobre este tipo de ofertas de préstamos y la protección de los consumidores que recurren a este tipo de financiación ante situaciones de urgencia, así como para alertar a los consumidores vulnerables de los peligros de estos productos financieros.

Este análisis forma parte del proyecto ‘Creación de una red de agentes de consumo para la mejora de la posición de los colectivos especialmente desprotegidos y de los consumidores de mayor edad‘, que cuenta con el apoyo del AECOSAN.

El estudio se encuentra disponible en versión online en la sección ‘Materiales‘ del blog Consumidores Activos.

(Nota de Carlos Javier Bugallo: Junto a los bancos existen pequeñas empresas financieras que se dedican a chupar, como sanguijuelas, la sangre de gente necesitada que acude a ellas de forma desesperada. Ello explica la necesidad de que una futura Banca Pública otorgue préstamos al consumo además de a la inversión).

Disponible en:

http://laeconomiadelosconsumidores.adicae.net/index.php?articulo=2654

¡Viva la transparencia!

DSK, Blair, Geithner, Rubin: de la política a las finanzas

Por Eric Toussaint

CADMT, 23/12/2014.

La estrecha relación entre los gobernantes y el Gran Capital no es ni siquiera disimulada. A la cabeza de varios gobiernos, colocados en puestos ministeriales importantes y en la presidencia del BCE, se encuentran hombres directamente salidos del mundo de las altas finanzas, comenzando por el banco de negocios Goldman Sachs. Algunos políticos de primera fila son recompensados con un puesto en un gran banco u otra gran empresa una vez que cumplieron con sus buenos oficios para las grandes corporaciones. No es algo nuevo, pero es más evidente y común que durante los últimos 50 años. Se puede hablar de verdaderos vasos comunicantes y bien transparentes

DSK

El socialista francés Dominique Strauss-Kahn (DSK), ministro de Economía y Finanzas a finales de los años 1990, luego director general del FMI de 2007 a 2011, en 2013 fue nombrado presidente del consejo de administración del Grupo Anatevka, rebautizado «Leyne, Strauss-Kahn and Partners, Compagnie Financière» (LSK) para desarrollar una actividad de banco de negocios internacional. Desde que tuvo que dimitir de la dirección del FMI en 2011, debido a unas graves acusaciones de agresión sexual, DSK es consejero de diversos gobiernos extranjeros, especialmente Serbia y Sudán del Sur, y en varias empresas, tales como el Banco Ruso de Desarrollo de las Regiones, el Russian Direct Investment Fund, el National Credit Bank y un consorcio de bancos marroquíes. LSK, anteriormente Anavetka Compagnie Financière, cuenta con un centenar de empleados repartidos en seis países (Luxemburgo, Bélgica, Mónaco, Israel, Suiza y Rumanía), varios de los cuales son notorios paraísos fiscales.

Un golpe de efecto: el 13 de octubre de 2014 Thierry Leyne, asociado a DSK a la cabeza de LSK, se suicidó en Tel Aviv. He aquí las declaraciones de DSK: «Thierry Leyne había montado una compañía financiera que, principalmente, realizaba gestión de activos. No tenía un departamento de banco de negocios. Yo tenía que crear ese departamento centrándolo en el consejo a gobiernos y en forma accesoria a empresas». Y agrega que Leyne «había contraído una serie de préstamos excesivos» y tenía «una reconocida reputación». DSK afirmó que se había sentido atraído por el hecho de que ese hombre de negocios «había realizado en el pasado espléndidas operaciones, como crear empresas que luego había vendido a grandes bancos». Interrogado por la AFP sobre la presencia de dinero negro en algunas sociedades del grupo LSK, el antiguo jefe del FMI declaró: «no tengo conocimiento de ello». |1|

Dominique Strauss-Kahn había abandonado la presidencia de LSK tres días antes del suicidio de su socio. El 3 de octubre de 2014, la justicia luxemburguesa había condenado por recurso de urgencia al grupo LSK, a su filial Assya y a su principal accionista Thierry Leyne a pagar 2 millones de euros a la aseguradora Bâloise-Vie Luxembourg, que reclamaba desde julio de 2014 el reembolso de los títulos del grupo LSK que tenía en su cartera. A comienzos de noviembre de 2014, la sociedad LSK hizo publicar un corto comunicado para anunciar que entraba en cesación de pagos, del que copiamos un extracto: «Después de la trágica desaparición de Thierry Leyne, presidente en ejercicio, los miembros del consejo de administración de la sociedad LSK han descubierto una serie de compromisos extras en el seno del grupo de los que no tenían conocimiento y que agravan su delicada situación financiera. […] El consejo de administración ha constatado que estas nuevas informaciones cuestionan la continuación de la sociedad LSK, cuyo crédito está irremediablemente comprometido. Por consiguiente, se ha decidido proceder a la declaración de cesación de pagos de la sociedad.» |2| El 7 de noviembre de 2014, el tribunal de comercio de Luxemburgo sentenció la quiebra de la sociedad. El proyecto principal de DSK y Leyne era lanzar el DSK Global Fund, un hedge fund que debía especular con divisas, commodities y tipos de interés. |3| Este fondo especulativo quería reunir 2.000 millones de dólares provenientes prioritariamente de los inversores de los países emergentes, incluida China.

Contrariamente a las apariencias, lo que precede no es un escenario de un nuevo film de Oliver Stone que prolongue a Wall Street, ni de El lobo de Wall Street de Martin Scorsese, ni tampoco de El Capital de Costa-Gavras. |4| Se trata de hechos que han pasado en 2014, en el capitalismo real. Pero, ciertamente, no salieron en primera plana ni en los diarios ni en la televisión.

Tony Blair

Primer ministro del Reino Unido desde 1997 hasta 2007, ha tenido mucho éxito en sus negocios. Se calculaba que en 2013 había acumulado una fortuna de entre 30 y 60 millones de libras esterlinas al especializarse en el trading. Dirige un conjunto de pequeñas sociedades reunidas en un mismo inmueble de cinco plantas, en Grosvenor Square, el corazón del barrio diplomático de Londres. Un centenar de personas disponen allí de un despacho, entre ellas el ex director del banco de inversiones Barclays Capital, David Lyons, que dirige Firefush Ventures, la rama financiera de lo que todo el mundo llama «Tony Blair Inc.». Entre sus colaboradores cuenta también con un ex directivo de Lehman Brothers y otro proveniente de JP Morgan. Por otro lado, ¡Tony Blair preside el Consejo Internacional de consejeros de JP Morgan! |5| Y además hace excelentes negocios con Arabia Saudí |6| y creo varias fundaciones… ¡filantrópicas, por supuesto! |7| Y last but not least, siempre multiplica las declaraciones a favor de la Unión Europea. |8|

Tim G. y Robert R.

En la otra orilla del Atlántico, Tim Geithner, el ex ministro de Finanzas de Barack Obama, se ha convertido, en 2013, en el presidente del Warburg Pincus, un banco de negocios de Wall Street.

Antes de Geithner, Robert Rubin, ex ministro de Finanzas del presidente Bill Clinton, había entrado en la dirección del Citigroup en 1999, después de hacer abrogar durante el mismo año la Glass Steagall Act—hecho que permitió el nacimiento del Citigroup—. Este banco le ha pagado entre 1999 y 2008, 166 millones de dólares en forma de diversas y variadas remuneraciones. |9|

Lo podemos ver, existen muchas puestas giratorias entre la política y las finanzas. Y a su salida hay, a menudo, generosas retribuciones.

Notas:

|1| Véase: Les Échos, «Affaire LSK : DSK charge son associé», publicado el 30 de octubre de 2014, http://www.lesechos.fr/finance-marc...

|2| Le Monde, «LSK, l’ancien fonds d’investissement de DSK, se déclare en cessation de paiements», publicado el 5 de novembre de 2014, http://www.lemonde.fr/argent/articl...

|3| Financial Times,«Strauss-Kahn to launch fund», 21 de marzo de 2014.

|4| http://auladefilosofia.net/2013/05/...

|5| Financial Times, «Fine dining for Dimon at the Palace», 23-24 de noviembre de 2014.

|6| http://www.dailymail.co.uk/news/art..., consultado el 2 de diciembre de 2014

|7| Véase el Sitio oficial de Tony Blair en el que pone de relieve sus buenas obras, http://www.tonyblairoffice.org/

|8| Véase su entrevista en France Inter: http://www.franceinter.fr/emission-...

|9| Véase sobre este tema, Éric Toussaint, La crisis global, Ediciones de Intervención Cultural, Mataró, (Barcelona), 2010.

 

Disponible en:

http://cadtm.org/DSK-Blair-Geithner-Rubin-de-la,11043

Rodrigo Rato, hombre del año 2014

Los desiguales rescates de bancos y parados

Por Andreu Missé

El diario.es, 03/01/2015.

Estos días hemos asistido a la ceremonia del gran acuerdo social por el que tras largas negociaciones el Gobierno de Mariano Rajoy ha concedido una nueva ayuda a los parados que llevaban más de seis meses sin cobrar una prestación. El auxilio consistirá en 426 euros mensuales durante seis meses a los desempleados que reúnan determinadas condiciones. La ayuda beneficiará a unas 450.000 personas durante seis meses y tendrá un coste de unos 1.200 millones de euros.

En España hay 5,4 millones de parados, según la Encuesta de Población Activa (EPA) o 4,5 millones, según el paro registrado por la Seguridad Social, pero sólo 2,4 millones reciben prestaciones. Así que en el mejor de los casos hay más de dos millones de trabajadores sin empleo que carecen de la más mínima ayuda. La subvención concedida ahora sólo alcanzará a un 25% de este colectivo y dejará a 1,5 millones de personas desprotegidas.

La primera constatación de estas cifras es la lentitud del Gobierno en la concesión de esta última ayuda y la facilidad con que se otorgaron las cuantiosas subvenciones públicas a la banca durante los primeros años de la crisis. Entre 2009 y 2012, los bancos españoles recibieron 88.138 millones de euros de ayudas directas en forma de recapitalizaciones y adquisiciones de activos dañados por parte del Estado español y de la Unión Europea, según la Comisión Europea. De este volumen ya se dan por perdidos más de 51.000 millones.

Las entidades financieras recibieron también importantes ayudas indirectas. Así solamente en 2012, lograron en forma de avales y otras medidas de liquidez más de 75.000 millones de euros. Además los bancos consiguieron otro tipo de soportes como avales del Estado por un total de 31.000 millones para que pudieran convertir activos bancarios de baja solvencia, los denominados créditos fiscales (DTA por sus siglas en inglés), en capital de máxima calidad.

A estos apoyos hay que añadir la financiación privilegiada otorgada por el Banco Central Europa (BCE) a la banca europea, en diciembre de 2011 y febrero de 2012, por un volumen total de un billón de euros al 1% de interés y un plazo de tres años. Las entidades españolas fueron las principales beneficiarias de esta financiación privilegiada del BCE. Durante la mayor parte de 2012, la banca española recibió un promedio de 300.000 millones de euros de la entidad que preside en Mario Draghi, que invirtieron sobre todo en deuda pública, obteniendo un beneficio de más de 12.000 millones de euros.

Aunque las partidas de ayudas son de naturaleza distinta y no se pueden sumar simplemente, lo cierto es que el volumen total de recursos públicos directos e indirectos empleados para salvar al sector financiero es mareante. Es cierto que las subvenciones a los parados han llegado a superar los 30.000 millones anuales en 2010 y 2011. Pero en  los presupuestos de 2015 se prevé un recorte de las prestaciones del 15% hasta reducirlas a 25.000 millones de euros, cuando el número de desempleados previsto por el propio Gobierno se reducirá sólo en el 8% hasta quedar en 5,2 millones. Cuando se trató de ayudas a la banca no hubo nunca límites ni reticencias.

Esta disparidad de trato está en la raíz de que España sea el país europeo en el que más ha crecido la desigualdad durante la crisis, según la Organización para la Cooperación y Desarrollo, (OCDE).

Pero la diferencia más sustancial es que mientras la banca ya ha salido de la crisis, millones de parados se han convertido en excluidos sociales crónicos. En los nueve primeros meses de este año, la banca ha declarado unos beneficios de 7.450 millones, el 11% más que en el mismo periodo del año anterior. Por el contrario para varios millones de parados su situación es peor que nunca, pues ahora se encuentren sin trabajo, sin reservas y sin protección pública.

Disponible en:

http://www.eldiario.es/alternativaseconomicas/desiguales-rescates-bancos-parados_6_341975806.html

Distintas formas de terremoto

Es preciso examinar con lupa la gestión de todas las cajas de ahorro como se va haciendo con Caja Castilla La Mancha

ADICAE, 01/01/2015.

138 millones de euros de fianza, apertura de juicio oral, cinco años de prisión, dos graves acusaciones como la de "falseamiento de cuentas" y "administración desleal"... son motivos suficientes para que la asociación se felicite por el auto del juez Ruz que ordena la apertura de juicio oral contra los máximos responsables de Caja Castilla-La Mancha, en cuya acusación, como única entidad con verdadera intención de ejercer ese derecho, se encuentra ADICAE.

ADICAE iniciaba esta vía judicial para exigir responsabilidades ante la quiebra de esta caja de ahorros dentro de una estrategia global que persigue que se depuren todas las responsabilidades por la gestión "nefasta y ruinosa" de la práctica totalidad de las cajas de ahorro en toda España, e incluso de algunos bancos, aunque hayan salido en teoría bien librados ante la proliferación de crédito irresponsable y financiación irregular vinculada al boom inmobiliario. Decenas de miles de millones de euros en forma de rescates públicos y abusos a los consumidores son consecuencia de estas prácticas tan extendidas en aquella época.

El auto responde a los requerimientos de la asociación en su escrito fechado a noviembre de este año, requerimientos que ADICAE había venido solicitando en defensa de los consumidores y los ciudadanos de Castilla-La Mancha ante el caso flagrante de CCM: delito de Falsedad Contable y de Administración desleal, que deberían conllevar penas de cárcel, inhabilitación y sanciones económicas.

La intervención de ADICAE como acusación popular en este proceso constituye parte de una actuación global cuyo objetivo es intentar que todas las responsabilidades de las quiebras e irregularidades en diferentes entidades financieras salgan a la luz y se liquiden, y que el daño producido a los clientes, a los afectados de participaciones preferentes, cláusulas suelo, y a los ciudadanos en general, sea objeto de resarcimiento. 

ADICAE considera necesaria la apertura de una “causa general” por la quiebra de las cajas de ahorros, teniendo en cuenta que la liquidación del patrimonio de las cajas, que constituían el 50% del sector financiero español, y el abandono de su obra social, son en sí mismos motivos de peso para ello. A la espera de decisiones similares en el resto de casos abiertos, la asociación seguirá trabajando para que se depuren todas las responsabilidades en todas las entidades.

Disponible en:

http://laeconomiadelosconsumidores.adicae.net/index.php?articulo=2627

Los niños ya aprenden cómo estafar a jubilados

El expresidente de la CNMV denuncia el servilismo "bananero" de la prensa con Emilio Botín

El diario.es, 18/09/2014.

El que fuera presidente de la Comisión Nacional de Valores entre 2004 y 2007, Manuel Conthe, ha asegurado  en una entrada de su blog personal que la prensa está dominada por los grandes grupos empresariales y sus gabinetes de comunicación. Aunque con "honrosas excepciones", el economista ha manifestado que es algo que ya había percibido cuando fue presidente de la CNMV. "Sigue siendo una verdad como un templo", ha admitido.

En una reflexión sobre la figura de Emilio Botín tras su fallecimiento, Conthe se ha mostrado escéptico ante el gran despliegue informativo -"y encomiástico"- de los grandes medios de comunicación españoles sobre el banquero. Según ha expresado, la excesiva cobertura ha sido "bananera" e incompatible con la idea de una "prensa libre".

La valía del Sr. Botín como banquero y su habilidad para los negocios están fuera de toda duda", asegura Conthe aunque advierte que "el gran lunar que mostró tan gran banquero fue su escaso rigor ético" a la hora de ejecutar sus negocios. El también habitual columnista de Expansión ha justificado su argumento en el desprecio del banquero fallecido al Tribunal Supremo y a las reglas sobre honorabilidad de los directivos bancarios. Se ha referido además a la etapa en la que el Santander mantuvo al Sr. Sáenz en su cargo, en la esperanza de que el Tribunal Constitucional anulara la condena.

Sobre la percepción social que mantienen los empresarios en España, Conthe ha apelado al cumplimiento de las obligaciones y en especial las obligaciones tributarias. "Siguen sin comprender que su imagen, prestigio e influencia social no mejorarán hasta que sean un ejemplo de ética y de cumplimiento de sus obligaciones", ha añadido.

 

"La culpa la tenemos, en buena medida, los ciudadanos y lectores, que aspiramos a informarnos gratis y a no proporcionar a ningún medio los ingresos precisos para garantizar su indepencia", ha aseverado el economista para concluir que "quien no está dispuesto a pagar por leer un periódico no puede esperar que sea de calidad e independiente. Sin independencia económica no pueda haberla de otro tipo.

  

Disponibles en:

http://www.eldiario.es/rastreador/expresidente-CNMV-servilismo-Emilio-Botin_6_304529574.html

Feliz Año os desea Rato con humor

El FROB denuncia a la Fiscalía retribuciones indebidas de Caja Madrid por 14,8 millones

Público.es, 30/12/2014.

El Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) ha remitido a la Fiscalía un expediente sobre materia retributiva y de previsión social de la alta dirección de Caja Madrid con un perjuicio económico estimado para la entidad de 14,8 millones de euros, según ha informado el organismo en un comunicado.

Estas posibles irregularidades se refieren fundamentalmente al periodo comprendido entre 2007 y 2010. El grueso de esta etapa investigada fue bajo la presidencia de Miguel Blesa, quien lideró la caja madrileña entre septiembre de 1996 y enero de 2010, cuando cedió el testigo a Rodrigo Rato.

Tras la revisión de estas operaciones, el FROB encargó un estudio 'forensic' a terceros independientes para analizar eventuales responsabilidades de administradores y directivos de la entidad.

El expediente de Caja Madrid remitido a la Fiscalía analiza cuatro tipos de actuaciones concretas, en las cuales se habría podido producir el cobro por parte de altos directivos de la entidad de "percepciones excesivas", indica el organismo dependiente del Ministerio de Economía, que especifica que "en algunos casos" no existió además constancia del cumplimiento de trámites como el paso por los órganos de gobierno.

Subida salarial superior al 26%

En concreto, el FROB subraya que en 2008 se aplicó a los miembros de la alta dirección de Caja Madrid una subida salarial "significativamente mayor" que la debida, que algunos casos llegó a superar el 26%. Para este incremento se tomaba supuestamente como referencia una masa salarial mayor que la realmente existente en ese momento. "El aumento global se repartió entre un menor número de miembros de la dirección", indica el fondo.

En cuanto a la retribución fija de esos directivos en tanto han estado vinculados a la entidad, indica que ha supuesto una posible percepción "indebida" para esas personas de algo más de 2 millones en conjunto y subraya que estos incrementos sirvieron de base para el cálculo de indemnización posteriores.

Por su parte, el salario variable de la alta dirección de Caja Madrid arroja un posible ajuste por "exceso de percepciones" de 1,8 millones ante el exceso de incremento salarial del punto previo, la ausencia de documentación que soportara la fijación de objetivos y el grado de cumplimiento de los mismos en el período comprendido entre 2008 y 2010. "También en este caso se produjo un efecto sobre las indemnizaciones objeto de análisis", agrega el organismo.

Irregularidades en planes de pensiones

Los informes también han detectado prácticas supuestamente irregulares en las aportaciones de los planes de pensiones. El FROB sospecha que se sustituía la parte que excedía del máximo deducible en el IRPF por una gratificación extraordinaria para los miembros de la alta dirección.

Esta gratificación se elevaba al bruto con el fin de que una vez practicadas las correspondientes retenciones se evitara el impacto fiscal a sus perceptores. Esta práctica ha podido suponer un perjuicio patrimonial de 1,84 millones de euros.

Bonus e indemnizaciones con un perjuicio de 9 millones

Finalmente, el fondo de reestructuración ha detectado posibles irregularidades en la extinción de varios contratos de altos directivos, así como en los pagos que se realizaron en conceptos como pacto de no recurrencias, bonus o indemnizaciones, especialmente entre 2009 y 2010. Estas prácticas podrían suponer un perjuicio económico para Caja Madrid de 9,1 millones de euros.

El FROB ha reivindicado que como órgano encargado de la gestión de los procesos de reestructuración de las entidades de crédito ha de velar por el resarcimiento del daño causado "por operaciones no ajustadas a derecho".

27 operaciones enviadas a la Fiscalía

Hasta la fecha, el organismo liderado por Antonio Carrascosa ha contratado un total de 90 análisis 'forensic' que han producido 27 operaciones detectas en diversas entidades y enviadas a la Fiscalía, en el marco del protocolo de actuación previo al ejercicio de acciones judiciales.

"El FROB cumple con la obligación de dotar de la máxima transparencia todo el proceso, habida cuenta del esfuerzo realizado por la sociedad española para el saneamiento y recapitalización de las entidades afectadas", explica el fondo.

Por último, el organismo prevé seguir remitiendo a la Fiscalía los casos en los que existan indicios de "vulneración de la normas" a medida que se concluyan los restantes análisis 'forensic'.

Disponible en:

http://www.publico.es/politica/frob-denuncia-fiscalia-retribuciones-indebidas.html