viernes, 25 de septiembre de 2015
Prisa, Abengoa, GAM... la banca, dueña de más de una decena de cotizadas
Por Aitor Atozqui
Invertia.com, 24/09/2015.
En los años del boom del
ladrillo, durante la llamada era del dinero barato, las empresas no tenían
dificultad para acceder a la financiación bancaria, incluso para financiar
operaciones no estratégicas, como la compra del 20% de Repsol por parte de
Sacyr. Sin embargo, la falta de cautela de las entidades ha acabado cobrándose
su peaje: el riesgo de quiebra de numerosas empresas les ha forzado a asumir a
regañadientes el papel de caballero blanco, saliendo al rescate de empresas
endeudadas ante el riesgo de un impago que les impediría recuperar sus
préstamos.
Abengoa es el último caso de una
compañía que ha acabado en manos de la banca. El grupo de ingeniería ha logrado
el apoyo de sus bancos acreedores para asegurar su ampliación de 650 millones,
una operación vital para la compañía pero que obligará a la familia Benjumea a
perder su posición de control. En los últimos años, un buen número de empresas
cotizadas y no cotizadas han corrido el mismo destino, hasta el punto de que a
finales del pasado año los principales bancos españoles optaron por crear su
propio fondo para rescatar empresas, conocido como Fénix SL.
Estos son algunos de los casos
más significativos de rescates por parte de las entidades financieras.
ABENGOA A finales de 2014,
el mercado comenzó a poner en duda la situación financiera del grupo de
ingeniería y estos temores se confirmaron durante la presentación de resultados
del primer semestre, cuando la compañía reconoció sus problemas de liquidez y
anunció una macroampliación de 650 millones. El grupo ha tardado meses en
obtener el apoyo de los bancos acreedores para asegurar 465 millones de esta
ampliación, a costa de la dimisión de Felipe Benjumea, aceptar duras exigencias
para sanear la empresa y dejar gran parte del capital en manos de estas
entidades.
METROVACESA El estallido
de la burbuja inmobiliaria fue devastador para los antiguos reyes del ladrillo.
Martinsa Fadesa protagonizó el mayor proceso concursal del sector después de
que la banca rechazara su propuesta de realizar un canje por acciones
equivalente al 70% del capital. En cambio, las entidades si aceptaron una
propuesta similar en el caso de Metrovacesa, que en 2013 pasó casi por completo
(99%) a manos del Santander, BBVA, el Sabadell y el Popular. Dentro del sector,
Colonial corrió la misma suerte en 2008, aunque finalmente vendieron gran parte
de su participación al grupo Villar Mir seis años después.
SAN JOSÉ La crisis del
ladrillo también tuvo un efecto devastador para la empresa presidida por
Jacinto Rey. Presionada por su elevada deuda, la compañía alcanzó un acuerdo
con sus acreedores para refinanciar 1.800 millones de euros que, entre otras
exigencias, cedía a la banca el control de su división inmobiliaria.
PESCANOVA Tras
protagonizar uno de los mayores fraudes contables de los últimos años y hacer
atravesar un via crucis a sus accionistas, la empresa ha acabado en una
encrucijada. La compañía afronta una junta extraordinaria decisiva a finales de
mes en la que los minoritarios votarán el acuerdo alcanzado el G7 (Sabadell,
Abanca, NCG, Bankia, BBVA, CaixaBank y Popular) que diluirá el peso de los
minoritarios por debajo del 20%, frente al 70% actual.
GAM El desplome de la
construcción se llevó por delante a General Alquiler de Maquinaria, que evitó
el concurso de acreedores a costa de que más del 70% del capital pasará a manos
de la banca. GAM fue una de las primeras empresas rescatadas por Fénix SL, el
vehículo creado por Santander, BBVA, CaixaBank, Bankia, Popular y Sabadell para
evitar que empresas viables, pero excesivamente apalancadas, terminaran en
proceso de liquidación, impagando su deuda.
PRISA El grupo de
comunicación no cayó bajo control de la banca, pero si se vio forzado a dejar
que las entidades se convirtieran en accionistas de referencia para ganar
tiempo y afrontar su elevada deuda financiera, debida en gran parte a las
adquisiciones realizadas en vísperas del estallido de la crisis. La ampliación
que dio entrada a la banca dejó en manos de Caixabank, el Santander y HSBC casi
un 20% del capital. La entrada de fondos extranjeros diluyó aún más el control
de la familia Polanco sobre la compañía.
AMPER El grupo tecnológico
ha evitado este año el concurso, tras alcanzar un acuerdo con sus acreedores
para refinanciar su deuda y ampliar capital por más de 400 millones de euros.
El acuerdo establecía, entre otros puntos, el canje de acciones por deuda, con
lo que los 22 bancos acreedores pasaban a controlar títulos por un valor
superior a los 110 millones de euros. Este acuerdo, sumado a la entrada de
fondos internacionales, ha diluido la participación del presidente Jaime
Espinosa de los Monteros desde el 20%, hasta el 3,82%.
CODERE La familia Martínez
Sampedro, propietaria y fundadora de la cadena de juegos de azar, lucha desde
comienzos de 2014 por evitar el concurso y mantener su participación de
control, que actualmente supera el 60%. Sin embargo, está previsto que a
finales de año emprenda una reestructuración que arrebataría el control
accionarial a los Sampedro.
FCC Las constantes
reestructuraciones de deuda amenazan con reducir aún más la influencia de
Esther Koplowitz en la constructora. En octubre de 2014, la empresaria acordó
con sus acreedores realizar una ampliación de 1.000 millones que permitió al
magnate mexicano Carlos Slim controlar más de un 25% del capital del grupo y
convertirse en el accionista de referencia. La banca está volviendo a presionar
a la compañía para realizar otra ampliación, que diluiría la participación de
Koplowitz por debajo del 20%. Desde su entrada en el grupo, Slim ha realizado
cambios en la cúpula de Cementos Portland y ha decidido el destino de Realia,
frenando su venta y conviertiéndose en accionista de control, tras una guerra
de opas contra la socimi Hispania.
LA SEDA El grupo textil
representa uno de los casos más sangrantes en los que las entidades se han
visto en la desagradable obligación de tomar posiciones no deseadas en una
cotizada. La banca se hizo con más del 40% de la compañía en 2010, que
finalmente ha acabado en proceso de liquidación y pendiente de ser excluida.
Las entidades redujeron su presencia en la compañía, pero algunas, como Caixa
Geral de Depósitos, tiene más de un 14% del capital.
Disponible en:
miércoles, 23 de septiembre de 2015
Velasco reabre por tercera vez el caso Banca Cívica para investigar a Caja Navarra
Por Roberto R. Ballesteros
El Confidencial,
23/0972015.
El titular del Juzgado número 6
de la Audiencia
Nacional, Eloy Velasco, ha decidido reabrir el caso
Banca Cívica
a petición del Ministerio Fiscal. La causa -que investigaba la desaparición de
la entidad bancaria promovida por Caja Navarra, Caja Canarias y Caja
Burgos, después absorbida por CaixaBank- fue sobreseída
provisionalmente el pasado 5 de agosto por el propio juez, que
entiende ahora que es necesario reabrirla para hacer nuevas diligencias en
torno a Caja Navarra, promotora del proyecto.
Según el fiscal, cuyo criterio
abraza ahora el magistrado, es necesario analizar complejas operaciones
realizadas en esta última caja por parte de los entonces directivos de la
entidad. El representante del Ministerio Público considera necesario
"determinar el carácter instrumental de las operaciones" y
destaca "la nueva información aportada a la causa, entre la que cabe
mencionar la información sobre las tarjetas corporativas que tenían los
querellados", que puede ser clave para averiguar cómo se llegó a la
situación de quiebra.
"Se trata de esclarecer si
la gestión de los denunciados que motivó la asistencia de fondos de terceros
para rescatar la solvencia de la entidad se efectuó en
beneficio de la misma o de sus patrimonios personales o corporativos y en
detrimento de la entidad", valora el fiscal, que añade que "hay que
distinguir entre una gestión adecuada a la situación económica del momento y
una gestión fraudulenta a favor de intereses económicos propios".
El caso Banca Cívica investiga a
los que eran presidentes de las cuatro entidades fusionadas que dieron origen a
la entidad -Antonio Pulido (CajaSol), Enrique Goñi
(Caja Navarra), Álvaro Arvelo (Caja Canarias) y José
María Leal (Caja Burgos)-, a los exsecretarios de estado Rafael
Cortés Elvira y Pedro Pérez Fernández y a otros nueve
consejeros del grupo resultante, entre los que destacan el expresidente de la
Comunidad Foral de Navarra Miguel Sanz. La Fiscalía y las
acusaciones les atribuyen delitos societarios, falsificación, maquinacion para
alterar el precio de las cosas y falsedad en la información económica
financiera.
Esta es la tercera vez que
Velasco abre el caso, después de haber dado carpetazo en falso ya en dos
ocasiones. Además de la mencionada del pasado 5 de agosto, el juez decidió
archivarlo por primera vez en junio de 2014, pero la Sala de lo Penal le ordenó
reabrirlo. Esta es por lo tanto la tercera vez que se activa la instrucción
después de la citada decisión de la sala y del inicio de la instrucción,
en marzo de 2013, tras denuncias de UPyD y la asociación Kontuz.
En el último archivo, el del
pasado 5 de agosto, Velasco argumentó que un informe del Banco de España
descartaba la comisión de irregularidades en todas las operaciones denunciadas
salvo en dos. "La constitución de Banca Cívica fue una operación
fundamentalmente sólida y su proyecto de integración consistente y
razonablemente viable, y sus equipos directivos tenían capacidad satisfactoria
y experiencia en el sector", afirmó el magistrado, que ahora reabre la
causa dando por buenos los argumentos de la Fiscalía.
El Ministerio Público, en
concreto, aseguró en su recurso que el informe "no había sido ratificado
por la autoridad judicial ni se pronuncia sobre la totalidad de las cuestiones
planteadas en el auto del Juzgado Central 6 que admitió a trámite las
denuncias" de UPyD y Kontuz. Además, continuó la Fiscalía, se trata de un
documento "complejo" que requiere ser sometido a "contradicción
entre las partes", por lo que no puede ser archivado de forma tan
"prematura".
La Fiscalía también argumentó que
"están pendientes de practicarse diligencias acordadas por el instructor,
como el análisis de las consecuencias patrimoniales de Caja Navarra".
"Se trata de esclarecer si estas operaciones produjeron un
quebranto económico en la entidad que obligó a su saneamiento con
fondos del FROB, generaron beneficios económicos en los denunciados y en
detrimento de las entidades, detrimento que puede ser de magnitud tal que
afectara a su solvencia". El FROB ingresó 977 millones de euros para
ayudar a sacar adelante la entidad. Todos ellos fueron devueltos posteriormente
por CaixaBank.
Según el Ministerio Público,
podría haber habido un "falseamiento de la contabilidad de la Caja
de Navarra", que se traduciría en una contabilidad confeccionada
ad hoc que incluiría plusvalías inmobiliarias que habrían provocado que
empresas del grupo que en 2007 valían 772 millones de euros pasaran a ser
valoradas al año siguiente en 1.330 millones.
El juez Velasco aprovecha el auto
de reapertura de la causa para citar a declarar a los dos peritos del Banco de
España que elaboraron el mencionado informe con el fin de que ratifiquen su
trabajo y para remitir un oficio a la Unidad de Delitos Económicos y
Fiscales (UDEF) de la Policía Nacional para que los agentes presenten
un informe que se les solicitó el pasado diciembre y que aún no han enviado al
juzgado.
Disponible en:
Adicae denuncia que el Santander pretende cobrar 132 euros al año en comisiones a 4 millones de clientes
Público.es, 22/09/2015.
Vincularse más al banco o pagar
muchas más comisiones. Esa es la nueva estrategia del Banco Santander, denuncia la Asociación de Usuarios de
Bancos, Cajas y Seguros (ADICAE). Según esta asociación, la entidad
presidida por Ana Patricia Botín pretende cobrar a cuatro millones de sus
clientes 132 euros al año —96 euros por la cuenta y otros 36 por renovación de
la tarjeta principal— por tener una cuenta corriente a no ser que
domicilien su nómina, tengan tres recibos domiciliados y usen como mínimo 6
veces al trimestre las tarjetas de débito o crédito emitidas por el
banco.
ADICAE cuenta que el Santander quiere cerrar el El Plan Queremos ser tu banco, un plan para disfrutar de "cero euros en comisiones de servicio indefinidamente" y que incluía ciertas ventajas como descuentos en comercios o espectáculos, seguros de salud, sorteos, etcétera.
ADICAE cuenta que el Santander quiere cerrar el El Plan Queremos ser tu banco, un plan para disfrutar de "cero euros en comisiones de servicio indefinidamente" y que incluía ciertas ventajas como descuentos en comercios o espectáculos, seguros de salud, sorteos, etcétera.
Sin embargo, con el
lanzamiento de la Cuenta 1,2,3, el Santander aparca el plan Queremos
ser tu banco. En ADICAE aseguran que El Santander "pretende
engordar todavía más el lucrativo negocio de las comisiones bancarias, con el
que obtuvo el año pasado 9.696 millones de euros". La entidad, dice
ADICAE, está animando a los beneficiarios de 'Queremos ser tu banco', se
les anima a contratar la Cuenta 1,2,3, publicitada como una cuenta con
“una atractiva rentabilidad”, a pesar de que tal y como destapó ADICAE, se
trata de un producto que puede generar pérdidas.
De confirmarse esta intención del banco, el Santander se convertiría en una de las entidades con las comisiones más elevadas del mercado, sobre todo ahora que se ha declarado la que algunos llaman la guerra de los cajeros: la intención de las entidades financieras de cobrar a los clientes dos euros por sacar dinero de un cajero que no sea de su propio banco.
De confirmarse esta intención del banco, el Santander se convertiría en una de las entidades con las comisiones más elevadas del mercado, sobre todo ahora que se ha declarado la que algunos llaman la guerra de los cajeros: la intención de las entidades financieras de cobrar a los clientes dos euros por sacar dinero de un cajero que no sea de su propio banco.
Disponible en:
lunes, 21 de septiembre de 2015
Un banco, socio principal de la empresa que gestiona los principales medios de comunicación en Aragón
Por Eduardo Bayona
Público.es, 21/09/2015.
La banca cuenta en Aragón. Tanto
cuenta, que, sobre el papel, domina el panorama mediático local: posee el
principal paquete de acciones de la empresa que gestiona los principales medios
de comunicación impresos, digitales y televisivos de la comunidad –también de
otras, en este último sector– y tiene a través de esta, a su vez,
participaciones estratégicas en destacadas estaciones radiofónicas y en medios
de ámbito estatal.
Ibercaja, el banco con sede en Zaragoza sucesor de la caja de ahorros del mismo nombre, elevó hace unos meses hasta casi el 40% (39,94%) su participación en el capital de Heraldo de Aragón SA cuando, al absorber al Grupo Caja3, incorporó a su cartera de participaciones el 15% que poseía esa entidad financiera. Había adquirido uno de sus socios, la Caja de Ahorros de la Inmaculada (CAI), a finales de 2010. Invirtió en la operación 24 millones de euros.
Ibercaja, el banco con sede en Zaragoza sucesor de la caja de ahorros del mismo nombre, elevó hace unos meses hasta casi el 40% (39,94%) su participación en el capital de Heraldo de Aragón SA cuando, al absorber al Grupo Caja3, incorporó a su cartera de participaciones el 15% que poseía esa entidad financiera. Había adquirido uno de sus socios, la Caja de Ahorros de la Inmaculada (CAI), a finales de 2010. Invirtió en la operación 24 millones de euros.
Esa entidad,
partícipe principal de la fusión con Caja Círculo y Caja Badajoz, necesitó unos
meses después una inyección de 407 millones de euros del FROB y que la Sareb
se hiciera con activos tóxicos valorados en 2.200 millones. Entre estos
últimos, obviamente, no se encontraba ese paquete de acciones del sector de los
medios de comunicación, que en este caso fue a parar a manos del pez grande
de las finanzas aragonesas.
Socio capitalista desde hace
quince años
El banco aragonés
entró en el accionariado en el año 2000, cuando, tras la crisis entre las dos
familias propietarias que finalizó con la salida de los Bruned y la toma de
control por los Yarza, que contaron con su apoyo financiero para cerrar la
operación, le fue ofrecido un 25% del capital.
Miembros de esa última familia poseen, aunque repartido en tres paquetes, acciones que suman prácticamente la totalidad del 69,06% restante de las acciones. Están a nombre de Sakkia, Hiperpres y Familia Yarza. La primera es una sociedad patrimonial con 64 millones de capital y 79 de activos; la segunda, una consultora, cuenta con acciones por valor de 27,4 millones y un patrimonio de 33,5.
Se trata de una de las familias más adineradas de Aragón, aunque a mucha distancia de otras como los Ballet, propietarios de la papelera Saica y a los que Forbes atribuye una fortuna superior a los mil millones de euros, o de Ángel Luengo (Samca y Ebrosa), a quien la misma fuente atribuye más de 900.
Una amplia cartera de
participaciones en medios
El grupo Heraldo
gestiona –o participa en ellas– cinco empresas principales: Heraldo de
Aragón Editora (prensa), Impresia Norte (impresión), Gabinete
Técnico de Organización de Empresas (área digital), Factoría de
Contenidos (productora de TV), Metha (publicidad) y Eolo Media
(servicios financieros). Las dos últimas están vinculadas al Grupo Vocento.
A través de ellas, o directamente, la empresa matriz gestiona otras sociedades, como las editoras de Heraldo de Aragón y de Diario del Altoaragón, las cabeceras líderes en Zaragoza y Huesca tanto en papel como en digital; Distribuidora de Aragón (Dasa), principal –y casi única– firma de reparto de publicaciones que opera en la comunidad; tiene un 10% de las acciones de la emisora líder en informativos y programas en Aragón (Radio Zaragoza, con una amplia red de estaciones propias o asociadas que emiten en cadena) y, a través de Publicaciones y Ediciones del Alto Aragón, participa en el accionariado de Radio Huesca y, desde esta, en el de Huesca TV. Sus talleres imprimen los ejemplares del otro diario de papel que se edita en Zaragoza y el único de Teruel.
Es, además de haberse hecho hace unos meses con la propiedad del gratuito 20 Minutos –líder español de audiencia en ese sector y en el de los medios digitales–, también propietario de la emisora local zaragozana Z TV –la principal en su ramo, aunque sigue emitiendo en formato analógico– y otras sociedades del grupo llevan, desde su fundación en 2007, el grueso de la producción de informativos y programas de la cadena autonómica Aragón TV y parte de Aragón Radio.
Opera también en el sector de las nuevas tecnologías a través de Híberus Tecnologías, donde tiene como clientes a las principales entidades financieras del país, a industrias como Balay, Pikolín y Seat, a administraciones como el Gobierno de Aragón –es uno de sus principales proveedores de software–, la Junta de Andalucía o el Gobierno de Canarias, a medios de comunicación y a empresas del sector del transporte.
La alianza con Telefónica y las
televisiones autonómicas
Factoría de Contenidos
es, en una alianza empresarial con Telefónica y principalmente a través de su
filial Factoría Plural, uno de los principales gestores de contenidos de las
televisiones autonómicas, lo que le genera unos ingresos millonarios. Lleva los
informativos y parte de la programación de la aragonesa y la extremeña y
produce, también, los noticiarios de la asturiana y, junto con Videoreport, la
madrileña. Su modelo, que tiene entre sus claves una ajustada partida de
personal basada en contratos de obra y servicio que se van renovando, ha
provocado las críticas de otras productoras que operan en el sector, a las
que se ha impuesto en los concursos.
Hace unas semanas, el Consejo Consultivo de Extremadura emitió una resolución por la que declara nulo el concurso que asignó el contrato de externalización parcial de esa cadena a Factoría Plural. El organismo concluye que la adjudicación, efectuada bajo el mandato de José Antonio Monago, se basó en criterios ambiguos e incluso desconocidos para los licitadores.
Hace unas semanas, el Consejo Consultivo de Extremadura emitió una resolución por la que declara nulo el concurso que asignó el contrato de externalización parcial de esa cadena a Factoría Plural. El organismo concluye que la adjudicación, efectuada bajo el mandato de José Antonio Monago, se basó en criterios ambiguos e incluso desconocidos para los licitadores.
El cambio político en las últimas elecciones en Aragón apunta a importantes cambios en la gestión de su televisión autonómica, donde PSOE y su apoyo parlamentario de referencia, Podemos, comenzarán próximamente a diseñar la nueva ley. El partido morado aboga por internalizar la producción de los informativos y de los programas, cuya adjudicación en vísperas de las últimas elecciones provocó algunas tensiones en la coalición PP-PAR que gobernaba la comunidad, y por destinar una parte del presupuesto a las pequeñas productoras locales.
“Un perfil financiero” con
“operaciones de rescate”
“Tenemos un perfil
totalmente financiero, sin participar en el área editorial ni en la comercial”,
señalan fuentes de Ibercaja sobre su presencia, como socio de referencia, en
Heraldo de Aragón SA, a la que se refieren como “una participación histórica e
institucional que no resulta vital para el desarrollo de nuestra actividad como
banco”.
Ibercaja, en plena reconversión tras la absorción de Caja3, con un plan para salir a bolsa entre diciembre del año que viene y marzo de 2017 y que hace unas semanas sacó a la venta un paquete de suelos e inmuebles valorado en 800 millones, no tiene previsto deshacerse de esa participación. “No hay ninguna presión del regulador ni del mercado en ese sentido”, señalan las mismas fuentes.
Los responsables del banco aragonés, que sostienen que “no ha habido especial intervencionismo de Ibercaja en los medios”, se refieren a la entrada de Heraldo de Aragón en otras sociedades de ese sector como “operaciones en algunos casos de rescate que han permitido que alguna empresa no se extinguiera”. “Esas participaciones garantizan la pluralidad en los medios aragoneses”, indican.
“No es bueno que haya una
posición dominante”
José Luis
Trasobares, presidente de la Asociación de Periodistas de Aragón (APA),
comparte un aspecto de la tesis del banco. “Hay empresas que están
tambaleándose y de las que nadie querría hacerse cargo”, anota en referencia,
básicamente, a medios de ámbito provincial y local. Las cuentas de muchas de
ellas han quedado lastradas por el desplome de la publicidad privada y el
tijeretazo a la institucional.
Sin embargo, muestra su preocupación por las consecuencias laborales de ese tipo de procesos: “para mantener esas empresas se aplican medidas de recorte del gasto que resultan terribles para los trabajadores”. De hecho, en los últimos meses ha habido despidos en la práctica totalidad de los medios “rescatados”.
“No es bueno que haya una posición dominante en el sector”, opina, por sus eventuales consecuencias en la opinión pública, antes de referirse a la de Aragón como "de concentración, casi de monopolio”, y de considerar que “es un contrasentido que el grueso de la programación de una televisión pública esté en manos privadas”.
Disponible en:
domingo, 20 de septiembre de 2015
Adicae rechaza los "chantajes" y "amenazas" de la banca en el 27S
La Vanguardia, 21/09/2015.
La Associació d'Usuaris de Bancs,
Caixes i Assegurances de Catalunya (AICEC-ADICAE) señala en un comunicado que
los consumidores catalanes rechazan "los chantajes y las amenazas
de la banca a la ciudadanía de Catalunya para
orientar su voto".
El comunicado
de AICEC-ADICAE se produce después del realizado por las dos patronales
que agrupan a la banca española (AEB) y las cajas de ahorro (CECA) con motivo
de las elecciones del 27S y en las que señalaron que se
replantearían su implantación en Catalunya en caso de que declarase su
independencia.
Desde "la organización de
consumidores y usuarios más representativa de Catalunya" se recuerda que
"la banca está allá donde puede maximizar sus beneficios" y
consideran "absurdos los argumentos de encarecimiento y escasez del
crédito en una posible Catalunya independiente".
AICEC-ADICAE califica de
"injerecia inédita de la banca" el comunicado de la patronal y
señalan que "los consumidores hace tiempos que hemos perdido el miedo a
los continuados abusos e injusticias de la banca y queremos remarcar que
seguiremos luchando contra todas las estafas y los abusos que ha cometido y
sigue cometiendo la banca hasta que se haga justicia".
Disponible en:
Guindos presionó a la banca desde mayo para hinchar su fondo social y frenar a Podemos
Por R. Ugalde
El Confidencial,
15/0972015.
Probablemente no sea el único,
pero sí uno de los puntos por los que Luis de Guindos
quiere que se recuerde su labor como ministro de Economía de España. Se trata
de todas las medidas que su cartera ha impulsado para paliar la lacra de los
desahucios y de las que se han beneficiado hasta la fecha unas 45.000 personas,
léase, el Fondo Social de Viviendas que puso en marcha en
2013 con 5.891 hogares que aportaron 29 entidades financieras, el Código
de Buenas Prácticas, la moratoria de
lanzamientos y mejoras normativas como las modificaciones en la Ley
Hipotecaria para evitar cláusulas abusivas.
Sin embargo, todo este trabajo
quedó eclipsado el pasado 24 de mayo por los resultados electorales de Manuela
Carmena y Ada Colau, que terminaron haciéndose
con las alcaldías de Madrid y Barcelona, respectivamente. Gran parte de su
triunfo en las urnas se debió a la cruzada antidesahucios que libraron las
marcas locales de Podemos y a sus promesas de garantizar
una vivienda digna a todo aquel que la necesite, batalla a la que siguió un
rosario de reuniones con los primeros espadas de las finanzas nacionales.
Lejos de quedarse cruzado de
brazos, y con las elecciones generales a la vuelta de la esquina, Guindos tocó
a rebato a las entidades para canalizar en su favor la
preocupación social por este sensible tema. Según confirman varias
fuentes conocedoras, ya en mayo, el ministro abrió una ronda de contactos
con las grandes entidades del país para reimpulsar su Fondo Social de
Vivienda, iniciativa que hasta entonces se había visto como un
fracaso, debido a los exigentes criterios que se marcaron en su creación, lo
que hizo que cumpliera sus primeros dos años de vida con dos tercios de
las casas vacías.
A las puertas del 24-M, en marzo
de 2015, el propio
Ministerio Economía reconoció que de las 5.891 viviendas del
fondo, apenas 1.767 tenían firmado un contrato de alquiler social. Estos
datos hacían referencia al cierre de 2014 y, por tanto, recogían ya los
primeros cambios que introdujo Guindos en la primavera del año pasado para
facilitar el acceso a estas casas.Lo sorprendente es que, según las
cifras que maneja ahora el Gobierno, en apenas seis meses, a
cierre del pasado junio, se había conseguido más que duplicar el ritmo
de alquileres, hasta superar los 4.000, éxito que, a falta de apenas
tres meses para las generales, Guindos ha querido capitalizar añadiéndole
el lazo de otras 3.974 aportaciones, lo que dispara hasta
9.866 el número total de viviendas del fondo.
¿Estamos ante el milagro de los
panes y los peces en versión ladrillo?, ¿cómo se explica que en apenas seis
meses se hayan firmado más alquileres que en dos años? La versión oficial es
que se debe a una suma de mejoras de la gestión, flexibilización de los
criterios de acceso y mayor conocimiento por parte de la sociedad de esta
alternativa; la extraoficial, que en mayo Guindos exhortó a las
entidades para que redoblaran esfuerzos y convirtieran lo que
hasta entonces se veía como un fracaso, en un éxito. "Empezamos a rellenar
los pisos con tal de tenerlos todos alquilados", afirman desde un gran
banco. "Lo que está ocurriendo en el Fondo Social de Viviendas debe
analizarse en clave electoral, diciembre está muy cerca", señala otra
fuente del sector.
Aunque las tres grandes
patronales del sector -AEB, CECA y Unacc-
han actuado como interluctores de todas las entidades ante Economía, la
realidad es que los bancos están lejos de actuar como un bloque unido y cada
uno ha respondido a la nueva petición del ministro de manera diferente, hasta
el punto de que, según afirman fuentes conocedoras, sólo Caixabank, Bankia,
BBVA, Banco Popular y Santander han acudido a la llamada de
Guindos y, además, con aportaciones muy diferentes.
Caixabank y Bankia dan un paso adelante
La entidad presidida por Isidro
Fainé ha liderado la nueva inyección de viviendas con más de 1.600
hogares, que se suman a los 1.085 que se había comprometido hace dos años y que
elevan hasta 2.627 viviendas su aportación total. Bankia ha
sido el otro banco que con mayor interés ha respondido a esta segunda dotación
del fondo, en el que colabora ya con cerca de 1.600 viviendas, frente a las
1.000 iniciales.
Gracias a que se han vuelto a
flexibilizar los criterios para acceder a estos alquileres, las dos entidades tienen
ocupadas la práctica totalidad de estas viviendas, lo que garantiza un
mensaje triunfalista del fondo cuando se cumpla esta legislatura, aunque sea a
costa de desnaturalizarlo, ya que, en principio, su razón de ser pasa por
contar con un parque de hogares al que puedan acudir aquellos que se quedan sin
vivienda, algo difícil si las casas que se aportan ya tienen inquilino.
Más moderadas han sido las
aportaciones de BBVA (unas 450), Popular (335)
y Santander (300). De hecho, incluso sumando estas nuevas
inyecciones a las aportaciones que se habían comprometido a realizar hace dos
años, las tres juntas apenas superan el número que alcanza por sí sola La
Caixa. "Cada banco sabrá por qué hace las cosas y cómo las hace en lo que
respecta al Ministerio, pero la realidad es que todas las entidades
tenemos miles de alquileres sociales al margen de este fondo o de los
que intenten promover Colau o Carmena", señalan desde un gran banco. El
problema es que ningún político podrá llevarse ese rédito electoral... y
diciembre está a la vuelta de la esquina.
Disponible en:
sábado, 19 de septiembre de 2015
La CUP afirma que nacionalizará la banca si gana las próximas elecciones
La Vanguardia, 19/09/2015.
La CUP nacionalizará bancos y
cajas si gana el día 27, según ha afirmado hoy la exdiputada Isabel Vallet,
justo el día en que la Asociación Española de Banca (AEB) y la Confederación
Española de Cajas de Ahorros (CECA) han hecho público un comunicado relacionado
con el proceso político catalán.
La banca española ha advertido de
que si Cataluña opta por la independencia reconsiderará su implantación en esta
comunidad, porque entiende que el sector financiero se vería obligado a
afrontar graves problemas de inseguridad jurídica por la exclusión de la UE y
del euro.
Durante un mitin celebrado esta
noche en Lleida, Vallet ha apremiado a las instituciones que forman parte de
estas entidades a que "tengan mucha prisa por marchar, porque si nosotros
ganamos los nacionalizaremos y buen viento y banca nueva, como ha dicho hoy
nuestro candidato Antonio Baños".
Para la hasta ahora diputada,
este comunicado es la constatación de que "querer quedarse en el Estado
favorece a estas elites que hacen chantaje, que están ahogando, que chupan la
sangre".
Asimismo, se ha preguntado si la
Generalitat, "no ha hecho suficiente por Fainé -en referencia al
presidente de CaixaBank, Isidre Fainé-, recalificando terrenos de BCN World,
con la T movilidad, con la deuda y los intereses de las deudas que cada mes les
pagamos de forma religiosa".
En una intervención en el mismo
acto, el candidato Antonio Baños ha ahondado en esta cuestión y ha aseverado
que si la CUP va "lenta, ellos hoy van muy aturdidos. Están con el culito
muy apretado" y no sólo por las encuestas y porque la fecha electoral se
acerca "sino porque ven a un pueblo permanentemente movilizado y que no
piensa dejar la calle hasta que sea libre".
Esta tarde, ha continuado,
"Oliu (Josep Oliu, presidente de Banco Sabadell) y Fainé hacen las
maletas. En Andorra falta gente", ha apostillado.
Durante años, ha proseguido, la
CUP gritaba "marchemos, marchemos" y a partir de hoy "podemos
decir a los banqueros que marchen, que marchen de aquí".
Asimismo, ha hablado de
"histeria borbónica" y de que desde el Estado se ha organizado la
"ONU del susto".
Ha terminado su discurso sobre
esta cuestión, aseverando que hoy cuentan con la mejor encuesta: "el cien
por cien de los banqueros se nos ha girado en contra. Muy bien. Esto quiere
decir que ya hemos ganado".
Disponible en:
viernes, 18 de septiembre de 2015
Competencia investiga si la banca pactó las comisiones de los cajeros
Por María Jesús Pérez y Moncho
Veloso
ABC.es, 17/09/2015.
La polémica surgida a raíz de la nueva comisión de
dos euros por uso de los cajeros automáticos anunciada por Caixabank,
BBVA y Banco Santander ya ha tenido reacción de las autoridades
competentes ante la posibilidad de que las entidades financieras estén cobrando
dos tasas por un mismo servicio. Según ha podido saber ABC, la Comisión
Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) ha enviado un requerimiento al
sector en el que les pide, banco por banco, información que pueda aclarar si
hubo o no concertación a la hora de fijar comisiones en los terminales,
y al mismo tiempo si se está gravando dos veces una misma operación.
Así, el organismo supervisor y
regulador que preside José María Marín Quemada ha pedido recientemente a las
entidades financieras toda la información que puedan facilitar la
investigación respecto a los procedimientos mediante los cuales se deciden
fijar los tipos de comisiones existentes y si se hace «pactando» entre ellas.
Cabe recordar que Caixabank fue
la primera entidad en dar ese paso, al decidir el pasado marzo aplicar esa
nueva comisión de dos euros en sustitución de la tasa de intercambio. La
entidad adoptó esta medida con la intención de provocar un cambio general en la
política de tarifas del sector al ver que la reducción de las tasas de
intercambio impuesta a nivel internacional afectaba en España a los cajeros,
beneficiando a aquellos grupos que no invierten en red, como ING y EVO Banco, pero que
ofrecen a sus clientes sacar dinero gratis en los terminales del resto de
entidades.
BBVA se sumó al anunciar que
aplicará la misma comisión a partir del próximo 21 de septiembre, y el Santander
la prepara para los próximos meses. Popular, de momento, está estudiando
aún qué hacer. Con la información sobre la mesa, Competencia deberá decidir si
esta práctica es definitivamente injusta, abusiva e ilegal y si ve
indicios de presunta concertación de precios y alteración del mercado y de la
competencia.
Pero ahí no acaban las indagaciones,
pues hasta la sede del supervisor han llegado alertas de que los usuarios
podrían estar soportando al mismo tiempo la comisión
por uso del cajero y la tasa de intercambio, cuyo cobro simultáneo
ha impedido ya el Banco de España.
En la actualidad, la mayoría de
los bancos cobran a sus clientes una comisión, llamada tasa de intercambio,
por usar sus tarjetas en cajeros de otras entidades; se trata de un
porcentaje sobre la cantidad retirada, con un mínimo, que suele estar en torno
a los tres o cuatro euros (ver gráfico), y que se reparten el banco emisor y la
entidad propietaria del cajero.
La comisión de dos euros por uso
del terminal introducida por Caixabank y BBVA es distinta. Según defienden
estas dos entidades, solo han cobrado y van a cobrar la nueva tasa de dos
euros, y han eliminado la de intercambio. Lo que no pueden asegurar,
según fuentes financieras, es que las entidades emisoras de las tarjetas de
sus no clientes no estén aplicando aún la tasa de intercambio, tal y como
vienen denunciando las asociaciones de consumidores.
Precisamente, fuentes del
Ministerio de Economía aseguraron ayer a Europa Press que confían en una pronta
actuación del Banco de España para evitar la aplicación de la doble comisión
a la hora de extraer efectivo en los cajeros de algunas entidades
financieras. Además, las mismas fuentes expresaron su disposición a actuar para
frenar «este abuso si
no lo hace antes el organismo que preside Luis María Linde». «No
vamos a consentir las dobles comisiones. Si no actúa el Banco de España,
actuará el Ministerio de Economía», dicen del departamento que dirige Luis de
Guindos, que no descarta modificar la regulación del sector para evitar
que diversas entidades cobren dos comisiones por un solo servicio.
Ya en agosto, Linde advirtió de
que actuará en el caso de que las entidades cobren dos comisiones por un
mismo servicio, aunque entonces señaló que primero esperará a que tantos
bancos como patronales «tomen medidas».
Durante su comparecencia en la Comisión de
Presupuestos del Congreso Linde insistió en que no se pueden cobrar
dos comisiones por un mismo servicio, razón por la que el Banco de España ya
hizo un llamamiento a las entidades en el mes de julio. «La advertencia
está dirigida a las entidades y patronales para que actúen en consecuencia.
Esperaremos a que actúen y tomen medidas. Si no fuera así, el Banco de España
actuará como fuera oportuno en esta materia con sus responsabilidades»,
avisó entonces.
El Ministerio de Economía, según
fuentes del mismo, ha hecho también un llamamiento a Competencia: quiere
que tome «medidas drásticas» para que la bajada del crudo se traslade en su
totalidad a las gasolinas, informa Ep. El gabinete de De Guindos considera que
las petroleras siguen sin trasladar «con toda su intensidad» al precio de
los carburantes la bajada en el precio del crudo, que actualmente cotiza en
el entorno de los 48 dólares en el caso del barril de calidad Brent.
El Ministerio ha pedido un
informe a la CNMC en el que recoja «medidas estructurales» que impulsen
la competencia en el sector y que contribuya a detectar conductas «que no sean
adecuadas». «La CNMC va a estar encima de esto», aseguran esas fuentes.
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miércoles, 16 de septiembre de 2015
El conflicto de intereses enturbia el relevo en el Banco de Francia
Por Carlos Yárnoz
El País, 16/09/2015
La designación del nuevo presidente del Banco de
Francia, encargado de supervisar el sector bancario y los mercados financieros,
se ha convertido en un debate público de alto nivel por el supuesto conflicto
de intereses del candidato. Se trata de François Villeroy de Galhau, de 56
años, hasta el pasado abril director general adjunto y número dos de BNP
Paribas, el mayor banco de Francia. Lo ha propuesto el presidente François
Hollande, pero casi 150 economistas exigen que el Parlamento lo rechace porque
consideran “ilusorio” que pueda actuar con independencia e imparcialidad.
Exalumno de la Escuela Nacional
de Administración, como Hollande, Villeroy ha ocupado importantes puestos de
responsabilidad en el potente banco privado francés desde 2011. En abril, y a
petición del Gobierno, dejó el banco para hacer un estudio sobre potenciales
inversiones en Francia y, el pasado día 8, Hollande lo nominó para dirigir el
Banco de Francia, si bien debe superar una audición y una votación el próximo
29 en la Comisión de Finanzas en el Parlamento. Solo así sustituirá a Christian Noyer, que
cumple en octubre el mandato que inició en 2003.
Consciente de las sospechas que
levanta su designación, Villeroy difundió el pasado día 11 un escrito en el que
se compromete a no percibir “ninguna remuneración diferida del BNP” (salarios
variable, indemnización por su marcha o stocks options), ni a participar
durante dos años en ninguna decisión que afecte a BNP o sus filiales. Nada ha
calmado el rechazo a su elección en amplios círculos de economistas y
políticos, que preferían la candidatura de Benoît Coeuré, de 46 años, hoy
hombre de confianza de Mario Draghi en el BCE y que nunca ha trabajado en el
sector privado.
El martes, más de 140 economistas
–muchos de ellos profesores de universidades, entre ellos Thomas Piketty- difundieron
en Le Monde un escrito muy crítico con la opción de Hollande.
“El sector bancario es particularmente propicio a los conflictos de intereses”,
alertan. “Es totalmente ilusorio afirmar que se puede haber servido a la
industria bancaria y, unos meses más tarde, asegurar su control con
imparcialidad y total independencia”.
Aunque no dudan de su
preparación, Villeroy, dicen los economistas, está expuesto a “un grave
conflicto de intereses”. Por eso, opinan que Hollande debiera haber elegido a
Coeuré, de quien destacan su independencia "frente a las presiones
políticas y del lobby bancario”. “Son nuestros gobernantes tan prisioneros de
los intereses financieros que dejan a las finanzas el poder de nominar a los
suyos para funciones claves de instancias que supuestamente las regulan?”. Los
economistas se preguntan también si los gobernantes están tan “desconectados de
sus ciudadanos” como para no medir la desconfianza que genera estas decisiones.
Los firmantes dirigen el escrito
a los presidentes del Senado y la Asamblea Nacional, así como a los integrantes
de la Comisión de Finanzas, a quienes piden que no voten a Villeroy el próximo día
29.
Los bancos nacionales en la zona
euro coordinan con el BCE la supervisión de los sectores bancarios de cada país
y aplican las políticas monetarias aprobadas por el banco central. El
presidente del banco de Francia, como los del resto de Estados europeos,
también representa a su país en los organismos internacionales de regulación
bancaria.
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martes, 15 de septiembre de 2015
La banca europea necesita 4.000 millones de capital
Cinco Días, 15/09/2015.
La banca europea todavía necesita
4.000 millones de euros para cumplir completamente con los requisitos de
capital establecidos en la nueva normativa financiera europea Basilea III, que
entrará plenamente en vigor en 2019. Así se deriva del informe publicado ayer
por la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en ingles), que analiza
un total de 364 entidades del Viejo Continente.
La institución, presidida por el italiano Andrea Enria, estima que ninguno de
los grandes bancos europeos tendrá problemas para cumplir los requisitos
mínimos de capital, requeridos para 2019. Estos se han fijado en un 4,5%, según
la prueba de supervisión realizada por este organismo, con datos de cierre de
2014.
Sin embargo, la EBA explica en su
informe que aunque los 53 mayores bancos europeos con presencia internacional
(entidades del Grupo 1) ya cumplen con la ratio mínima de capital principal
(CET1), el sector se enfrenta todavía a un déficit de 1.500 millones para
alcanzar el nivel del 7% qie resulta de sumar a ese 4,5% de capital mínimo el
colchón de capital anticíclico obligatorio del 2,5%.
En el caso de los 311 bancos
europeos pertenecientes al Grupo II, el déficit de capital en caso de una ratio
CET1 del 7% se situaba a 31 de diciembre de 2014 en 2.400 millones de euros.
El estudio, de la EBA realizado
en paralelo al que lleva a cabo el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea a
nivel mundial, permite obtener resultados agregados sobre los ratios de
capital, apalancamiento y liquidez de las entidades europeas y el impacto que
tendrá en estas entidades la aplicación de los nuevos criterios de la normativa
europea Basilea III. La EBAconstata una mejoría en la evolución del sector
financiero del Viejo Continente en el último año. Así, destaca que la ratio
media de capital básico Tier 1 alcanzada por estas 53 entidades sería del
11,4%, frente al 10,8% del anterior ejercicio y en comparación con el 12,2%
bajo la regulación actualmente en vigor.
En cuanto a la ratio de cobertura
liquida (LCR) de los bancos del de denominado primer grupo, los datos de junio
de 2014 constatan una media del 123,7%, con un 87% de los 53 bancos habiendo
superado ya el umbral del 100% exigido por Basilea III en 2019.
Además, el ejercicio realizado
revela un déficit de activos líquidos por importe de 38.300 millones de euros
entre los bancos del Grupo I, por debajo de los 115.000 millones del anterior
ejercicio.
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