Por Marta Garijo
El diario.es, 13/07/2016.
La banca gana. Esta expresión que suena a menudo en los
casinos, en los últimos años se ha vuelto cada vez más extrapolable a la vida
real. La última, tras las conclusiones del abogado de la UE sobre la
retroactividad de las cláusulas suelo. Es decir, si los bancos tienen que devolver
todo lo cobrado a los hipotecados por estas cláusulas abusivas o solo desde
mayo de 2013, como falló el Tribunal Supremo. Este documento –que suele marcar
la dirección de la sentencia final–, apoya a los bancos siguiendo la línea
marcada por el Alto Tribunal español. Las "consecuencias
macroeconómicas" que ambos textos esgrimen para evitar el pago de la
factura total se han convertido en un balón de oxígeno para la banca, que
espera librarse de tener que pagar una cuenta que puede ascender a los 3.000 millones
de euros.
A pesar de que la
Comisión Europea cuestionó la doctrina del Supremo en un informe enviado
al Tribunal de la Unión Europea (TJUE) hace unos meses, las conclusiones del
abogado de la UE se han inclinado hacia el lado contrario. Bruselas pedía al
tribunal que aclarara la interpretación de la ley para que se devolviera la
totalidad de la cantidad cobrada por las cláusulas declaradas nulas. Sin
embargo, el texto del letrado de la UE —que depende del TJUE y es independiente
de la Comisión Europea— se aleja de Bruselas y apoya la decisión del Supremo
español que se escuda en las “consecuencias macroeconómicas” que podría tener
esta decisión para evitar la devolución total. Lo que viene a decir que si los
bancos pagan el total podrían tener problemas, así que, aunque las cláusulas
sean abusivas para el consumidor no le van a devolver el dinero total. Todavía
falta por conocer cuál será la sentencia final, que se espera para final de
año.
Ha sido una decisión “sorprendente y no muy técnica” en palabras
del abogado Fernando Zunzunegui que considera que “viene a condicionar la
aplicación de la ley a cuestiones macroeconómicas”. Zunzunegui considera que se
genera una “inseguridad jurídica” porque va en contra de lo que dice la ley de
que si algo es declarado nulo, quiere decir que no existe y por tanto tendría
que ser restituido desde su inicio.
Entre medias del dictamen de Bruselas y del informe del
abogado, la Unión Europea ha vivido una victoria del Brexit, que ha vuelto a
poner el foco en los problemas del sector financiero y donde además la banca
italiana está en el candelero entre rumores de rescate e inyecciones de
capital. La banca vive el enésimo momento turbulento de la crisis y si se
siguen estas conclusiones volverán a ser los ciudadanos los que pagarán la
factura.
“Esto está relacionado con la situación de la banca en
países como Italia o Portugal. Si se generalizan las sentencias que obliguen a
devolver el dinero, la situación de la banca se va a perjudicar más si tienen
que cumplir las sentencias desde el comienzo de la firma de los productos”,
apunta Juan Antonio Maroto, catedrático de economía de la Universidad
Complutense. Maroto considera que el efecto del Brexit no es “directo” en el
sistema bancario pero sí que considera que tiene un efecto psicológico y puede
agravar los problemas ya existentes de la banca. “Lo vamos a acabar pagando los
contribuyentes otra vez”, concluye.
La presión y el poder de los bancos para ganar es vox pópuli
en los mercados. Una de las últimas confirmaciones de esto llegó hace dos días
tras la publicación de un informe del Congreso de Estados Unidos donde se
recogían la carta enviada por el ministro de finanzas, George Osborne, a la Reserva Federal pidiendo
que no se llevara a cabo el proceso penal contra HSBC por las graves
consecuencias que esto podría tener en la economía. A pesar de que el banco que
había sido multado con una sanción récord de 1.900 millones de dólares por
blanqueo de capitales, ninguno de sus directivos se enfrentó a un proceso
penal. La banca volvió a ganar.
La asociación de consumidores Adicae estima que el abogado
de la UE se equivoca y que se basa en un argumento interesado de la banca.
Consideran, además, que si se quieren tener en cuenta las consecuencias
macroeconómicas también habría que ver el otro lado de la balanza, con el
repunte económico que podría haber en la economía y el consumo si les devuelven
los alrededor de 300 euros al mes, que calculan de media pagan de más los
hipotecados por las cláusulas suelo. La asociación apunta que seguirán con las
movilizaciones previstas y han planificado asambleas informativas en diferentes
puntos de España.
¿A cuánto asciende la
factura de la retroactividad?
El último informe de Goldman Sachs cifra en 3.000 millones
la factura de la retroactividad de las cláusulas suelo, con una distribución
desigual en función de los bancos, y que se sumaría a los 950 millones que ya
tienen provisionados las entidades por si acaso. La entidad más expuesta sería
BBVA que tendría que afrontar provisiones de 1.815 millones de euros, seguidos
por Caixabank que debería afrontar cargos de 660 millones mientras que Popular
y Bankia tendrían que pagar 334 millones de euros y 160 millones de euros,
respectivamente.
A pesar de estos datos, las entidades en su defensa oral
utilizaron unos cálculos del Banco de España que cifran el impacto en los
balances de una cifra entre 5.000 y 7.000 millones de euros, según publica El
Mundo. Un informe que el regulador no ha hecho público por lo que no se conoce
si esta cifra corresponde exactamente a la retroactividad o al impacto total.
Varios de los bancos españoles han acogido con subidas en
bolsa la noticia y es que ven en ella una ratificación de la sentencia del
Supremo, es decir, un ahorro de coste y un balón de oxígeno para sus cuentas.
Sabadell ha sido la entidad que más ha subido con un repunte del 2,9% seguido
por Popular y Caixabank que repuntaron alrededor del 1,5%. En cambio, Santander
que lleva varias sesiones castigado por los efectos del Brexit y no le afecta
el tema de las cláusulas suelo ha caído un 2%.La banca, por el momento, gana.
Aunque todavía falta la sentencia final del tribunal que se espera para finales
de año.
Disponible en:
No hay comentarios:
Publicar un comentario