Por Eva Contreras
El economista.es, 18/07/2016.
La gruesa factura que asumirá la banca española para devolver
el dinero indebidamente cobrado por las cláusulas suelo es el penúltimo coste
por litigios encajado por un sector que, en toda Europa, lleva provisionado
para gastos judiciales el equivalente a "casi la mitad del beneficio neto
cosechado entre 2008 y 2015".
El cálculo corresponde al Banco Central Europeo (BCE), que
en su revista de 'Estabilidad Financiera' eleva a 160.000 millones de dólares
(143.600 millones de euros) la hucha construida desde el inicio de la crisis
para hacer frente a todo tipo de pleitos por la industria.
El consumo final de esas dotaciones es incierto, al depender
de las compensaciones que fije cada tribunal en los pleitos o se avenga a pagar
la entidad para extinguir los conflictos. Sin embargo, el BCE apunta que el
sector espera hacer frente a 50.000 millones de dólares (44.900 millones)
adicionales y la tendencia subyacente sugiere que el pico aún no se ha
alcanzado.
En España, los topes hipotecarios son susceptibles de sumar
a esa cifra entre 5.000 y 7.600 millones, en función de que el Tribunal de Luxemburgo
obligue o no a la retroactividad total, según estima el Banco de España. Será
probablemente el litigio sectorial más gravoso aquí, que no individual -Bankia
ha devuelto 1.200 millones por la salida a bolsa-, aunque continúa siendo
limitado frente a la problemática de otros países.
Por mercados, el más castigado en el Viejo Continente es el
británico. Las firmas financieras enfrentan compensaciones superiores a los
30.000 millones por vender indebidamente seguros de protección de pagos en
Reino Unido, donde está además el epicentro del escándalo por la manipulación
del Libor.
Supone el 3,5% del
capital
Las provisiones totales acumuladas por la industria en toda
Europa equivalen al 3,5% del capital de mayor calidad en firmas cotizadas a
cierre de 2015, si bien la heterogeneidad es tan amplia que esa relación oscila
del 0,5% al 12% entre las entidades.
Aun siendo un revés preocupante, para entidades y
supervisor, en la medida que deteriora la muy ajustada rentabilidad y su
incidencia es creciente, todavía se aleja de la situación de Estados Unidos.
El BCE estima, tomando como muestra las 26 mayores entidades
de EEUU, Reino Unido, Suiza y zona euro, que desde 2008 han acumulado 275.000
millones de dólares en costos legales -compensaciones por daños, multas,
querellas y gastos en litigios-. Casi la mitad ocurre entre 2013 y 2014,
coincidiendo con las sanciones récords por parte de EEUU a la banca local e
internacional por la subprime, la manipulación de índices o saltarse su régimen
de sanciones -el francés BNP Paribas, por ejemplo, enfrentó una multa de 9.000
millones por operar con Sudán, Cuba e Irán-.
Las multas en jurisdicción estadounidense son igualmente
elevadas, y ejemplarizantes, en cuestiones de blanqueo de dinero. Los costes
para la banca estadounidense suponen casi dos terceras partes del total de los
costes desde 2008, precisamente por esa dureza. Por tipo, un 53% del total son
compensaciones pactadas o impuestas por reguladores, el 28% multas y un 19%
pactos con particulares o por demandas colectivas.
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