ADICAE, 27/03/2015.
(Las cajas
de ahorro constituían más de la mitad del sistema financiero español; su
liquidación y su quiebra tan extendida son motivos suficientes para que se abra
una "causa general" contra ellas, como reclama ADICAE que es la única
organización presente en todas las causas penales contra las cajas de ahorros.)
La apertura de múltiples procesos
contra Bankia, NovaGalicia Banco, CAM,Catalunya Banc, Caja Castilla La Mancha,
y otras querellas contra dirigentes de otras entidades como el Banco de
Valencia, Banca Cívia o Catalunya Caixa, etc., ha puesto de manifiesto el
desgobierno generalizado que imperaba en las cajas de ahorro españolas. ADICAE está
presente en todas estas causas
abiertas como acusación particular y popular para perdir
responsablidades por la sucesión de actuaciones fraudulentas que se realizaron
con la connivencia de los diferentes partidos políticos, de caciques locales y
empresarios de dudosa reputación y pasando por encima de su propia normativa y
estatutos.
Los gobiernos de Zapatero-Salgado
y Rajoy-de Guindos, no han sabido poner coto a esta situación a pesar de sus
tibias reformas y han permitido que se liquiden las cajas, haciendo pagar a
todos los españoles las enormes cantidades del rescate.
Mala gestión
y corrupción en el gobierno de las cajas
Los procedimientos penales han
revelado los negocios especulativos e intereses particulares de quienes han
gobernado y gestionado las cajas de ahorros los últimos 25 años. La normativa
sobre estas entidades y sus propios estatutos las convirtieron en coto de
partidos, fundaciones, grupos de interés económico y altos ejecutivos. Los
objetivos sociales se fueron corrompiendo por una estructura de gobierno que
aislaba y ninguneaba la representatividad de los impositores, sus verdaderos
dueños. La consecuencia es que el control de las cajas recayó en unas pocas
manos que hicieron de ellas su nido para alimentar intereses particulares y
partidistas.
Operaciones
inmobiliarias especulativas e incontroladas
Caja Castilla La Mancha, sería un
ejemplo claro de dilapidación del patrimonio de las cajas de ahorros en
operaciones ruinosas. Desde la llegada de Moltó a la presidencia de CCM, la
entidad se embarcó en una política inmobiliaria faraónica.
Según los informes de los administradores
provisionales y del Banco de España, se llevaron a cabo operaciones sin cumplir
los procedimientos de solvencia, y hubo deficiencias organizativas y técnicas.
Incluso operaciones concedidas a personas relacionadas con la entidad, como
créditos a diversos grupos familiares por 459 millones de euros.
Caixa Galicia y Caixanova también
se enbarcaron en la aventura inmobiliaria con participaciones en Astroc y Sacyr
y el peso del ladrillo en sus balances se hizo insostenible. La participación
de Caixa Galicia en accionariado Astroc, con la concesión de créditos y la
fallida salida a bolsa de la inmobiliaria, le supuso a la entidad un quebranto
de 300 millones de euros.
Por su parte, Catalunya Caixa se
unió al grupo inmobiliario Vertix para crear la empresa Landomus (Vertix
Procam) y que, según investigaciones de la fiscalía, compró terrenos muy por
encima de su valor de tasación.
En el momento de su liquidación,
Landomus presentaba un patrimonio negativo de 165 millones de euros.
Los sueldos
indecentes de los consejeros
En la mayoría de las entidades
investigadas en los procedimientos penales, los altos cargos manejaban las
cajas de ahorros como si fueran suyas. Su único objetivo era asegurarse grandes
jubilaciones e indemnizaciones con condiciones económicas disparatadas.
En las cajas gallegas, hubo
sueldos y prejubilaciones millonarias de sus directivos con contratos contratos
blindados elaborados por ellos mismos.
Para tapar este expolio, los
estados financieros estaban repletos de trampas contables. El acuerdo de fusión
de Caixa Galicia con Caixanova en 2010, con el visto bueno de la Xunta de
Galicia, se hizo en base a unas contabilidades que no reflejaban la situación
real.
El caso de la Caja de Ahorros del
Mediterráneo es otro ejemplo de falseamiento de cuentas, que llegó a reflejar
beneficios en 2010 cuando en realidad estaba perdiendo dinero. La CAM también
tiene causas abiertas por la percepción de dietas abusivas de varios consejeros.
El expolio de
las cajas a cientos de miles de clientes
Ante los agujeros en sus cuentas,
muchas cajas echaron mano de los ahorros de sus clientes para salvar los
números. Estos productos se colocaron indiscriminadamente ocultando la
verdadera situación financiera de las entidades en un contexto en el que se
exigía más capital a las entidades de crédito. Esta fue una consecuencia del
arrinconamiento al que sometieron a los impositores las corruptas estructuras
de gobierno de las cajas y evidencia claramente el carácter de plan
preconcebido, al que ni Banco de España ni CNMV fueron capaces de
responder.
Productos de
riesgo para salvar las cuentas de las cajas
En Cataluña, la apuesta de Caixa
Catalunya, Caixa Tarragona y Caixa Manresa por la burbuja inmobiliaria hizo que
sus cuentas de derrumbaran. La "solución" que adoptaron sus gestores
fue comercializar masivamente productos financieros abusivos, como swaps
hipotecarios (una apuesta financiera en la que elconsumidor acababa pagando más
por su hipoteca) u obligaciones subordinadas y participaciones preferentes que
computaban como capital de calidad en las ruinosas cuentas de estas cajas pero
que atrapaba a perpetuidad prácticamente los ahorros de los
consumidores..
Las cajas gallegas, por su parte,
llevaron a cabo una estrategia similar realizando una venta de participaciones
preferentes. Para ello abusaron de la confianza de sus clientes, muchos de toda
la vida, a través de la amplia red de sucursales por toda la geografía gallega.
No dudaron en jugar con las denominación de los productos. Así sucedió por
ejemplo con la llamada "hipoteca tranquila" que comercializó Caixa
Galicia y que encerraba contratos trampa “contra la subida del euríbor”, que en
realidad era un swap hipotecario.
Las cuotas
participativas de la CAM
La CAM emitió también participaciones
preferentes, deuda subordinada y cuotas participativas con información
ficticia, algo que en los procedimientos se va a poner de manifiesto, para
captar inversores y refinanciarse. Sólo en cuotas participativas, fueron 54.000
los afectados de la caja que fueron engañados ya que les colocaron productos
con riesgo y muy escasa liquidez. Tras la quiebra de la CAM, las cuotas pasaron
a valer 0 €.
Con la reestructuración bancaria,
el banco de Sabadell absorbió a CAM; él es quien debe responder como
responsable civil subsidiario de estas prácticas fraudulentas de la caja
valenciana.
El fraude de
las cajas afectó a todo el territorio nacional
Prácticamente la totalidad del
territorio nacional está salpicado por un caso u otro, lo que evidencia que estas
malas gestiones no eran casos aislados, sino maneras de actuar sistemáticas de
los responsables de las entidades.
Banca Cívica, fruto de la fusión
de Caja Canarias, Caja Rural de Navarra, Cajasol y Caja de Burgos, es ejemplo
de ello. Las distintas cajas que formaron Banca Cívica atraparon a miles de
clientes con preferentes y deuda subordinada, y también comercializaron cerca
de 200.000 hipotecas con cláusulas suelo.
Otro ejemplo es el de Unicaja
banco, grupo surgido del agrupamiento de Unicaja, Caja de Jaen y Banco CEISS
(Caja España, Caja Duero). Unicaja, que tiene prevista una salida a bolsa para
este año, y tendrá que responder por la comercialización de preferentes por
parte de CEISS, ha sido condenada a anular cláusulas suelo al entidad fruto de
la fusión de Caja Murcia, Caixa Penedés, Caja Granada y Sa Nostra.
Sin una
“causa general” a las cajas, todo podría repetirse
Más allá de las actuaciones
penales concretas, es evidente que el hecho de que más del 50% del sistema
financiero de un país se arruine en medio de falsedades y abusos a su clientes,
exigiría una “causa general”. Esto significa analizar en profundidad las causas
de esta debacle: los fallos de la regulación, el funcionamiento de los
organismos reguladores durante los últimos años, el papel de los organismo
reguladores (Banco de
España y CNMV) y
Comunidades autónomas: quienes se han beneficiado de esta liquidación de las
cajas, con Isidro Fainé, máximo responsable de La Caixa, como mayor
interesado... El objetivo es no sólo poner en evidencia a los responsables de
este ruinoso fiasco, sino evitar que vuelvan a repetirse comportamientos
similares. Ahora los restos de las cajas de ahorros se han convertido en las
llamadas "fundaciones bancarias". Un extraño híbrido que está
dominado por las mismas pautas y personajes que llevaron a las cajas a la
ruina. A medio plazo, el destino de muchos bancos-caja como Unicaja, que tiene
prevista una salida a bolsa este año, Ibercaja, etc., será probablemente ser
”comidos” por los grandes fondos de inversión internacionales y otros tiburones
financieros (Santander, BBVA, etc.) que irán entrando en su accionariado,
diluyendo el papel de las fundaciones y fagocitándolas”.
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