Por Voro Maroto
El diario.es, 08/01/2016.
Joan Ramon Sanchis Palacio acaba
de publicar '¿Es posible un mundo sin bancos? La revolución de las finanzas
éticas y solidarias'. Como en anteriores libros - 'La banca que
necesitamos'-, el profesor hace un
alegato contra la rapacidad del sistema financiero actual y a favor de una
banca de proximidad guiada por un fuerte compromiso cívico.
¿Es posible un mundo sin bancos?
Se puede vivir sin bancos pero no
se puede vivir sin la función de captación de ahorro y concesión de préstamos y
créditos que proporcionan los bancos y que es la que permite generar actividad
económica y empleo. Si los bancos no están desempeñando correctamente esa
función porque se están dedicando más a la especulación o están penalizando a
la mayoría de la población con comisiones y condiciones cada vez más duras, hay
que buscar otras alternativas, bien sea mediante bancos éticos y sociales, bien
sea mediante opciones no bancarias como las cooperativas de servicios
financieros, las comunidades autofinanciadas o las finanzas colaborativas.
La contrarreforma del sistema
financiero en España, que está consistiendo en cerrar bancos y oficinas y
despedir trabajadores, está incrementando cada vez más la exclusión financiera,
de manera que cada vez son más las personas que no tienen acceso a los bancos o
a determinados servicios financieros básicos. Esto está obligando a la sociedad
civil a buscar alternativas a los bancos convencionales como las que he
descrito.
La banca debe ser un instrumento
al servicio de las personas. Si no lo fuera ya, aún parcialmente, ¿no se
quedaría sin clientes?
La banca no es un instrumento al
servicio de las personas, si lo fuera no estarían incrementando las comisiones
bancarias de la manera que lo están haciendo (la última la del uso de cajeros
automáticos de otras entidades distintas a la de la tarjeta que se utilice) ni
colocarían entre personas con poca cultura financiera productos como las
participaciones preferentes o los swap. De hecho, la imagen y prestigio de la
banca en España ha caído exponencialmente durante estos últimos años. ¿Porqué
no se quedan sin clientes?. Porque en España hay una gran tradición de uso de
los bancos (la dependencia es muy alta, del orden del 90%) y un gran
desconocimiento de los bancos no convencionales. Históricamente no ha existido
la banca ética y los bancos cooperativos (cooperativas de crédito) han tenido
una cuota de mercado muy reducida (del 5%), siendo los grandes desconocidos del
sistema bancario español. Afortunadamente, esto está cambiando durante estos
últimos años y cada vez hay más ciudadanos que apuestan por esta otra banca
social más enfocada al servicio de las personas.
Apuesta por el conocimiento, la
conciencia y el consumo financiero socialmente responsable. Explíquese...
El principal mensaje de mi libro
es que la sociedad civil en general y el consumidor bancario en particular,
tiene mucho más poder del que pensamos. Pero para ejercer ese poder hacen falta
tres condiciones básicas, las tres C que planteo en mi libro: Conocimiento,
Conciencia y Consumo financiero responsable. El conocimiento se adquiere
leyendo, preocupándose por conseguir información sobre otras opciones distintas
a la de la banca convencional. Mi libro aporta una parte de ese conocimiento.
La Conciencia se consigue cuando el conocimiento adquirido se traduce en visión
crítica de la realidad y se reconoce que no todos los bancos son iguales, que
hay bancos que están especulando y obteniendo suculentos beneficios económicos
con nuestro dinero y que no hay que trabajar ni tener relación con ese tipo de
bancos. Por último, el Consumo financiero responsable es una decisión personal
de cada uno de nosotros y significa transformar en acción nuestro pensamiento,
nuestra visión crítica, apostando por aquellos bancos más sociales y éticos. Es
dar el paso definitivo y apoyar otra banca que sí que está al servicio de los
ciudadanos. Y aquí es cuando se consigue el poder para cambiar el mundo, para
cambiar el sistema financiero.
¿Como sería esa "revolución
silenciosa" mundial de las finanzas que usted defiende?
En la medida en que cada vez
seamos más los ciudadanos que consigamos esa conciencia y demos el paso a ese
consumo financiero socialmente responsable, nuestro poder será mayor frente a
los grandes bancos. Los bancos cuentan con el respaldo de los poderes políticos
y de las grandes instituciones internacionales como el Banco Mundial, el Fondo
Monetario Internacional, la OCDE, la Unión Europea, pero los ciudadanos somos
miles de millones repartidos por todo el planeta. Si dejáramos de aportar
depósitos a esos bancos y los colocáramos en bancos éticos y bancos
cooperativos, conseguiríamos que la gran banca redujera enormemente sus
operaciones especulativas, de blanqueo de dinero negro, de colocación de deuda
de los Estados, etc. En el mundo hay millones de personas que no tienen acceso
a los bancos y hay miles de personas que están buscando alternativas diferentes
para conseguir financiación. La revolución financiera silenciosa tendrá éxito
cuando un número considerable de ciudadanos hayan adquirido la conciencia y
hayan tomado la decisión de convertirse en consumidores financieros
responsables.
Las cajas de ahorros estaban
controladas por los poderes públicos y muy pegadas a sus territorios.
Desgraciadamente, en España ya no
existen prácticamente cajas de ahorros. La contrarreforma del sistema
financiero llevada a cabo por el Gobierno del Partido Popular las ha relegado a
un posición testimonial con solo dos entidades, con una cuota de mercado que ni
siquiera llega al 1% del total de los depósitos y de los créditos del sistema
bancario español. Las cajas de ahorros cubrían el hueco que en otros países
cubre la banca ética, con su Obra Social y con un negocio enfocado a las clases
populares y a las pequeñas y medianas empresas. Pero todo esto está desapareciendo.
El negocio de las cajas de ahorros se lo ha quedado la gran banca privada
después de sanearlo con miles de millones de euros obtenidos de las arcas
públicas y de tener que pedir un rescate bancario a la Unión Europea. Lo de las
cajas de ahorros en España ha sido la crónica de una muerte anunciada por
intereses particulares.
¿Que ventajas tiene una
"cooperativa bancaria" frente a un banco multinacional que cotice en
bolsa?
La contrarreforma bancaria, de
momento, no ha acabado con las cooperativas de crédito, aunque también están
sufriendo un descalabro importante, no por la crisis, que no las ha afectado
porque no entraron en el negocio de la construcción ni están controladas por
los poderes públicos, si no por las medidas del Banco de España y el Ministerio
de Economía enfocadas a una concentración del sistema financiero a través de
las fusiones bancarias. Las cooperativas de crédito representan la banca de
proximidad, la banca arraigada al territorio que necesitan los ciudadanos y las
pequeñas y medianas empresas. En la mayoría de países de la Unión Europea
(Alemania, Holanda, Austria, Italia, …) tienen un peso significativo y suponen
un contrapeso importante frente a la gran banca privada. Mientras los grandes
bancos sociedades anónimas se dedican a la especulación financiera y a operar
con grandes empresas y grandes fortunas gestionando sus patrimonios a través de
SICAV, por ejemplo, los bancos cooperativos se dedican a financiar la economía
productiva, la economía real, aportando fondos a los emprendedores, las
microempresas y las pequeñas y medianas empresas. En España, mientras la gran
banca está cerrando oficinas y dejando sin servicios financieros a pequeñas
poblaciones porque no son suficientemente rentables, las cooperativas de
crédito están abriendo oficinas y concediendo préstamos, eso sí, de manera
controlada y equilibrada, con una buena gestión del riesgo, para evitar crisis
financieras como las de las cajas de ahorros. De esta manera, los bancos
cooperativos contribuyen a la inclusión financiera, mientras que los grandes
bancos generan mayor exclusión financiera, apartando de los circuitos de
financiación a una gran mayoría de la población.
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