Por Íñigo de Barrón
El País,
04/01/2017.
El Supremo declaró en diciembre de 2015 como abusivas las
cláusulas que imponen al cliente todos los gastos de formalización de
hipotecas, cuando deberían asumirlos los bancos en su totalidad o, al menos, la
mitad, porque son las entidades las interesadas en registrar la escritura
hipotecaria. Desde entonces, la Audiencia Provincial de Zaragoza, un juzgado de
Pontevedra, otro juzgado de Granollers y otro de Oviedo, al menos, han dado la
razón a los clientes. La OCU, que ha lanzado una campaña para reclamar estos
gastos, ya tiene 9.000 apuntados, y afirma que la situación afecta a las seis
millones de hipotecas.
Cuando todavía no se ha cerrado la batalla judicial por las
cláusulas suelo, a la banca puede abrírsele otro frente de demandas. En este
caso son los gastos de la escritura hipotecaria, es decir, los del notario, los
del Registro de la Propiedad, los de la gestoría (cuando es la propuesta por el
banco) y el impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
La Asociación
Española de Banca (AEB), patronal del sector, afirmó que están estudiando “el
impacto que pueda tener esta nueva situación”, y que “habrá que analizar caso
por caso” las cláusulas aplicadas en las hipotecas. “Es pronto para decir que
la sentencia del Supremo se puede generalizar a toda la banca”, comentó. Otras
fuentes financieras no ocultaron su preocupación por esta cuestión y calcularon
en 1.500 millones el impacto total si todos los bancos devuelven los gastos
cobrados.
La sentencia del Supremo de hace poco más de un año afecta a
las hipotecas vivas. El camino a seguir es acudir primero al defensor del
cliente y después a la justicia. “Tienen cuatro años de plazo para reclamar a
contar desde la Sentencia, es decir, el 24 de diciembre de 2019; y para
aquéllas que hayan sido abonadas, se podrá proceder a la reclamación, si el
pago total se hizo cuatro años antes de la sentencia, es decir, desde el 23 de
diciembre de 2011”, según Carmen Giménez, abogada de G&G Abogados.
Gastos "de
cuenta exclusiva" del cliente
Una de las cláusulas denunciadas ante el Supremo,
perteneciente al BBVA, decía: “Son de cuenta exclusiva de la parte prestataria
todos los tributos, comisiones y gastos ocasionados por la preparación,
subsanación, tramitación” de la escritura hipotecaria.
El alto tribunal afirma que “resulta llamativa la extensión
de la cláusula que pretende atribuir al consumidor todos los costes derivados
del contrato, supliendo y contraviniendo, normas legales”. También dice que
esta cláusula “no permite la mínima reciprocidad en la distribución de gastos”,
“cuando no puede perderse de vista que la garantía se adopta en beneficio del
prestamista”, es decir, del banco. Con esta sentencia, el Supremo desestimó dos
recursos de casación del Popular y del BBVA tras una demanda de la OCU.
Un año después de la sentencia del Supremo, han empezado a
llegar las resoluciones de los tribunales. La Organización de Consumidores no
duda de que “para recuperar los gastos cobrados indebidamente el consumidor no
va a tener más remedio que acudir a juicio, de la misma forma que ocurre con la
cláusula suelo”.
La OCU lanzó en noviembre pasado una campaña para que los
clientes recuperen los gastos de la hipoteca. Según un portavoz de esta
asociación, “en apenas dos meses contamos con unos 9.000 consumidores apuntados
y unos 50.000 han utilizado la calculadora que ofrecemos en la web para conocer
cuántos gastos podrían reclamar”.
En una hipoteca de 150.000 euros, estos gastos son la
constitución ante notario (unos 425 euros), inscripción en el registro (122 euros)
y el pago del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (en torno a 2.550
euros). De media, unos 3.100 euros, calcula la OCU.
Ayer se conoció que un juez de Granollers (Barcelona) ha
anulado la cláusula suelo de una hipoteca contratada con el BBVA y ha condenado
a la entidad bancaria a devolver los 3.371 euros de gastos notariales e
impuestos derivados del préstamo, al entender que debían pagarlos ambas partes
de forma “equitativa”. En su sentencia, el juzgado de primera instancia número
6 estima parcialmente la demanda presentada por la titular de la hipoteca,
firmada con Catalunya Banc, hoy BBVA.
Golpe a la reputación
El juez estimó la petición de la demandante, representada
por el abogado Carles Pastor, que ha recibido 3.371 euros correspondientes a
los gastos de notario, registro e impuestos de actos jurídicos. El Juzgado
Mercantil número 1 de Pontevedra ha condenado a Banco Pastor (hoy Popular) a
devolver la cláusula suelo y abonar 2.949 euros de los gastos de la hipoteca,
además del interés legal, 1.056 euros, en un caso defendido por Asufin.
Fernando Zunzunegui, abogado experto en derecho bancario,
considera que “los bancos asumen un riesgo legal muy elevado de tener que
devolver los gastos de las hipotecas, es decir, gestoría, notaria y registro de
la propiedad. Una gota más en las prácticas abusivas de los bancos en perjuicio
de su dañada reputación”.
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