Por Daniel Munevar
CADTM, 14/07/2014.
En los últimos meses se ha
producido un notable aumento del numero de noticias asociadas a la toma de
acciones judiciales en contra de bancos tanto en Europa como en Estados Unidos.
Un lector desprevenido pensaría que finalmente, tras años de abusos y fraudes
cometidos por parte de instituciones financieras, la justicia finalmente esta
tomando las medidas necesarias para impedir este tipo de situaciones. Como dice
el popular refrán, la justicia tarda, pero llega. Sin embargo un análisis mas
detallado de los fallos judiciales en contra de los bancos que han tenido lugar
en los últimos meses muestra otra realidad. Mas que llegar, la justicia le ha
dado vía libre a los bancos para que le sigan tomando ventaja.
Para entender el porque de esta
afirmación, es necesario hacer un sumario de los citados fallos judiciales.
Estos pueden ser separados en 4 grupos. El primero incluye la penalización de
actividades fraudulentas asociadas a la crisis de 2008. Un segundo abarca los
crímenes asociados a la manipulación de la tasa LIBOR. El tercer grupo
comprende instituciones que han facilitado la evasión de impuestos y el lavado
de dinero. La cuarta y ultima agrupación se refiere organizaciones que han
mantenido relaciones con gobiernos sujetos a sanciones internacionales. Como se
puede ver en este sumario, la palabra banco o institución financiera no fue
utilizada. Ello es para demostrar, que el contexto actual, la expresión
¨institución financiera¨ puede ser reemplazada ¨crimen organizado¨ sin cambiar
el sentido general de la discusión.
Regresando a esta, el primer
grupo se refiere principalmente a bancos norteamericanos que están siendo
judicializados por practicas fraudulentas de carácter sistemático en la
emisión, procesamiento y venta de hipotecas y sus derivados financieros. El
primer fallo proferido en contra de los bancos tuvo lugar en 2012, por medio
del National Mortage Settlement (NMS). Por medio de este acuerdo, Bank of
America, Citigroup, J.P. Morgan y Wells Fargo & Co decidieron pagar una
multa por USD 25 mil millones a cambio de terminar las investigaciones
judiciales asociadas al manejo ilegal de la documentación de hipotecas de
hogares. |1|
Independiente de este acuerdo
conjunto, el Departamento de Justicia de los Estados Unidos (DoJ) ha seguido
adelantando procesos individuales en contra de los grandes bancos por
irregularidades en el manejo y comercialización de derivados financieros
asociados a las hipotecas. Las tres principales entidades vinculadas a estos
procesos son JP Morgan, Bank of America y Citigroup. El único banco que ha
concluido este proceso judicial es JP Morgan. Dicha institución llego a un
acuerdo en Noviembre de 2013 para pagar USD 13 mil millones, y como en el caso
del NMS, poner fin a las investigaciones del DoJ. |2| Mientras tanto Bank of America y Citigroup
siguen negociando con la justicia. Bank of America se encuentra dispuesto a
pagar USD 12 mil millones para llegar un acuerdo. |3| En el caso de Citigroup, esta cifra alcanza
los USD 4 mil millones. |4| Los acuerdos no se han podido concluir toda
vez que el DoJ reclama al menos USD 18 mil millones por parte de Bank of
America y USD 10 mil millones por parte de Citigroup. Este primer ejemplo
muestra que en Estados Unidos, la justicia prefiere esperar en casa por un
cheque antes que salir y judicializar a los responsables de crímenes.
Pasando al segundo grupo, en este
se encuentran los bancos procesados de manera conjunta por el DoJ, la Unión
Europea (UE) y el Reino Unido por la manipulación de la tasa de referencia
LIBOR. |5| el momento, 10 bancos han logrado acuerdos
para concluir las investigaciones asociadas a la colusión entre estos para
manipular a su favor la evolución del LIBOR. Los bancos que han enfrentado las
multas mas altas han sido UBS con USD 1.520 millones; RBS con USD 1.140
millones; Rabobank con USD 1.070 millones y Deutsche Bank con USD 983 millones.
Los 5 bancos restantes, entre los que se encuentran Société Générale, Barclays,
JP Morgan y Citigroup, recibieron multas por un total de USD 1347
millones. |6| En este caso es importante ver la relación
entre los montos de las multas y los beneficios percibidos por la manipulación.
Se estima que en total los bancos involucrados en el escándalo habrían generado
ganancias en decenas de miles de millones de dólares por la manipulación de la
tasa de referencia de contratos en el orden de los USD 300 millones de
millones. |7|
En el tercer grupo se encuentran
aquellos bancos que han facilitado la evasión de impuestos y el lavado de
dinero. Por el concepto de evasión de impuestos, UBS llego a un acuerdo con la
justicia norteamericana en 2009 para pagar una multa por USD 780 millones y la
entrega de información de 4.450 cuentas bancarias. |8| De manera mas reciente, Credit Suisse acordó
pagar en Mayo de 2014 un total de USD 2.600 millones tras aceptar el haber
ayudado a clientes norteamericanos a evadir impuestos. |9| Sin embargo, el caso mas revelador es el del
banco británico HSBC quien facilito transacciones ilegales de organizaciones
narcotraficantes por un valor de USD 690 mil millones. |10| A cambio de terminar las investigaciones
asociadas a estas actividades ilegales, el banco acordó pagar a las autoridades
norteamericanas un total USD 1.900 millones. Teniendo en cuenta la magnitud de
los crímenes llevados a cabo esta es una cifra risible puesto que solo
representa las ganancias generadas por el banco en un periodo de 5
semanas. |11| El común denominador en estos tres casos es
la completa desproporción entre los beneficios obtenidos por los bancos y sus
corruptos clientes y las sanciones impuestas. No es de sorprenderse entonces
que los bancos decidan ignorar de manera sistemática las advertencias de
entidades reguladoras, toda vez que los beneficios son significativos y el
riesgo de ser judicializado es mínimo.
Finalmente, en el cuarto y ultimo
grupo se refiere a bancos que han trabajado de manera activa con países bajo
sanciones internacionales. En la primera semana de Julio, BNP Paribas recibió
una multa por parte del DoJ por un valor de USD 8.900 millones por violar las
sanciones impuestas por parte del Gobierno de los Estados Unidos a Sudan, Irán
y Cuba. En total se estima que BNP llevo a cabo transacciones por USD 190 mil
millones con estos gobiernos. |12| De manera paralela el DoJ también se
encuentra adelantando tramites para sancionar por este mismo concepto a
Commerzbank y Deutsche Bank. En ambos casos, los bancos han declinado litigar y
se estima que en el caso de Commerzbank la multa pueda alcanzar los 500
millones de dólares. |13|
Respecto a estas multas es necesario resaltar el carácter arbitrario con el cual son asignadas. Por ejemplo, en el caso de Cuba, las sanciones son resultado del embargo económico al cual Estados Unidos ha sometido a la isla por mas de 50 años. La multa sobre una entidad bancaria europea representa entonces una clara extralimitación de la jurisdicción de la justicia de los Estados Unidos. Este tipo de excesos pueden ser cometidos de manera impune gracias a la posición dominante tanto del dólar como del sistema financiero norteamericano a nivel global. Sin embargo, las arbitrariedades no se detienen ahí. Desde la llegada de Obama al poder, se estima que las autoridades norteamericanas han impuesto un total de USD 14 mil millones en multas por violaciones a sanciones internacionales. De esta cifra solo 90 millones corresponden a bancos norteamericanos. |14| La justicia norteamericana no solamente extralimita su jurisdicción de manera sistemática sino que también utiliza un criterio claramente nacionalista a la hora de imponer penalidades.
A pesar de esta extendida letanía
de actividades ilegales en las cuales los principales bancos del mundo han
estado involucrados en los últimos años, tan solo un alto ejecutivo de dichas
instituciones ha ido a la cárcel. |15| Para poner esta cifra en perspectiva, en el
escándalo de Savings and Loans que sacudió a Texas a principios de los años 80,
839 personas fueron procesadas judicialmente. |16| Es claro que la impunidad es la orden del
día en lo que corresponde a las principales instituciones financieras a nivel
global. Y no puede ser de otra manera, porque el crimen si paga. A pesar de las
multas impuestas, las ganancias siguen aumentando año tras año. En el año 2013,
los bancos a nivel generaron ganancias record por USD 920 mil millones. De
estas ganancias, USD 180 mil millones correspondieron a bancos norteamericanos. |17| En términos relativos esa cifra implica que
tras estar involucrados por años y de manera sistemática en actividades
ilegales y criminales, las multas totales recibidas equivalen a menos de 4
meses ganancias generadas en 2013.
Así, mientras que la justicia
prefiere recibir jugosos cheques antes que cumplir su labor legal y social, los
bancos continúan aumentando su poder de la mano del fraude y las ganancias mal
habidas. Entre 2008 y 2013, los 5 principales bancos de los Estados Unidos
continuaron aumentando su participación dentro del sistema bancario de dicho
país. |18| Lastimosamente, mientras la concentración
de poder y fortuna continúe en manos de los bancos es difícil vislumbrar
cambios en el trato que la justicia les dispensa. De esta forma, las cuentas
pendientes de los bancos con la sociedad a nivel global siguen aumentando. Es
la responsabilidad de los ciudadanos asegurar que estas eventualmente sean
pagadas.
Notas
|1| NMS. (2014). About the national mortgage
settlement. Visitado Julio 09, 2014. Disponible en: http://www.nationalmortgagesettleme...
|2| Protess, B. (2014, Febrero 10). Lawsuit Challenges Government’s $13
Billion Deal With JPMorgan. New York Times. Disponible en: http://dealbook.nytimes.com/2014/02...
|3| Barret, D. (2014, Junio 5). BofA in Talks to Pay At Least $12
Billion to Settle Probes. Wall Street Journal. Disponible en: http://online.wsj.com/articles/bofa...
|4| Hall, C. (2014, Junio 17). Citi investors want bank to fight any large DoJ
fine. Financial Times. Disponible en: http://www.ft.com/intl/cms/s/0/f662...
|5| Para un análisis de los detalles de la
manipulación ver, Toussaint, E. (2014). Los grandes bancos y la manipulación de
los tipos de interés. CADTM. Visitado Julio 10, 2014, disponible en http://cadtm.org/Los-grandes-bancos-y-la
Hasta
|6| Las cifras se refieren al total de multas
recibidas tanto en Estados Unidos como Europa. Ver, Ovaska, M. (2014). The Libor Settlements. Wall Street
Journal. Visitado Julio 09, 2014, disponible en http://online.wsj.com/news/articles...
|7| Vaughan, L. (2013). Libor Lies Revealed in
Rigging of $300 Trillion Benchmark. Bloomberg. Visitado Julio 13, 2014,
disponible en http://www.bloomberg.com/news/2013-...
|8| Voreacos, D. (2014). Credit Suisse Pleads
Guilty in Three-Year U.S. Tax Probe. Bloomberg. Visitado Julio 13, 2014,
disponible en http://www.bloomberg.com/news/2014-...
|9| Ibid.
|10| Smythe, C. (2013). HSBC Judge Approves $1.9B Drug-Money Laundering
Accord. Bloomberg. Visitado Julio 13, 2014, disponible en http://www.bloomberg.com/news/2013-...
|11| Taibbi, M. (2013). Outrageous HSBC Settlement
Proves the Drug War is a Joke. Rolling Stone. Visitado Julio 13, 2014,
disponible en http://www.rollingstone.com/politic...
|12| Reuters. (2014). U.S. in sanctions talks with
Commerzbank and Deutsche. Visitado Julio 09, 2014, disponible en http://www.reuters.com/article/2014...
|13| Reuters. (2014). U.S. in sanctions talks with
Commerzbank and Deutsche. Visitado Julio 09, 2014, disponible en http://www.reuters.com/article/2014...
|14| Farrell, G. (2014). Commerzbank Said Next to
Face Penalties in U.S. Probe. Bloomberg. Visitado Julio 09, 2014,
disponible en http://www.bloomberg.com/news/2014-...
|15| Eisinger, J. (2014, April 30). Why Only One
Top Banker Went to Jail for the Financial Crisis. New York Times. Disponible
en: http://www.nytimes.com/2014/05/04/m...
|17| Reuters. (2014). Global bank profits hit $920
billion as Chinese lenders boom. Visitado Julio 09, 2014, disponible en http://in.reuters.com/article/2014/...
|18| Gongloff, M. (2013). 5 Years After The
Crisis, Big Banks Are Bigger Than Ever. Huffingtonpost. Visitado Julio
09, 2014, disponible en http://www.huffingtonpost.com/2013/...
Disponible en:
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