Por Diego Larrouy
El Diario.es,
20/01/2019.
Además de supervisor, el Banco de España cuenta con un brazo
sancionador sobre las entidades financieras que incumplan leyes del
sector. CaixaBank ha sido esta semana la
última en verse implicada en uno de estos procedimientos, que ha concluido con
una de las mayores multas publicadas por el organismo. Una institución que, en
los últimos cuatro años, ha impuesto 154 sanciones.
La ley obliga desde el año 2014 al Banco de España a dar
publicidad en su web a aquellas sanciones que haya impuesto por infracciones
graves o muy graves una vez sean firmes. Únicamente aquellas que hayan agotado
la vía administrativa verán la sanción publicada en el Boletín Oficial del
Estado (BOE), como le ha ocurrido a CaixaBank.
En este periodo, el Banco de España ha publicado 154
sanciones que de manera conjunta suman 32 millones de euros. Esta lista no
incluye las multas o amonestaciones por infracciones leves que haya podido
realizar el organismo supervisor.
Bankia es la entidad que acumula una mayor cuantía de
sanciones impuestas por el Banco de España. Ha recibido en los dos últimos años
cinco sanciones, que van desde los 300.000 euros a los 4 millones, sumando un
total que supera los 10 millones de euros. Le siguen CaixaBank, con más de 5
millones de euros, y BBVA, con 2,7 millones.
La entidad rescatada es, además la que cuenta con las dos
sanciones más altas impuestas por el Banco de España. Las dos fueron anunciadas
en 2017 y eran de 4 millones cada una. En ambos casos, el supervisor concluyó
que la entidad había incurrido en infracciones graves referidas al código de
buenas prácticas, tanto en su debida comunicación al cliente como en su
aplicación, tal y como figura en las distintas referencias en la web del Banco
de España. El resto de infracciones se refieren a operaciones indebidas,
realizadas dos de ellas por BMN, entidad absorbida por Bankia.
En el caso de CaixaBank, cuya multa de 3,6 millones ha
salido publicada esta semana, el Banco de España percibió que incurrió en
infracciones muy graves en materia de préstamos hipotecarios. En la misma
reunión celebrada a finales de noviembre, el Banco de España añadió otra multa
de 1,2 millones de euros sobre la entidad catalana, por no cumplir con los
requisitos de información contractual y precontractual en campos como el
cálculo de la TAE o del tipo de interés en caso de amortizaciones anticipadas.
En 2018 ya había recibido otra sanción, de 350.000 euros, por incumplir las
obligaciones del código de buenas prácticas.
En tercer lugar entre las grandes entidades financieras se
encuentra el BBVA. El grupo recibió en el último año dos sanciones de 1,5 millones
y 1,2 millones respectivamente. Estas sanciones se deben a infracciones en las
obligaciones de información antes de firmar un contrato o en las cláusulas de
amortización anticipada o para el cambio de tipos de interés.
Ya en menor medida,
otros grandes bancos que han recibido sanciones por parte del Banco de España
en estos cuatro años son ING (450.000 euros) o Banco Santander (485.000 euros),
este último tiene el proceso recurrido judicialmente, según informa el propio
supervisor. La entidad que preside Ana Botín fue sancionada por incumplir las
normas de protección de deudores hipotecarios sin recursos.
Fuera de las grandes entidades, una de las mayores multas
impuestas por el Banco de España alcanzó los tres millones de euros y recayó
sobre la empresa PayOne 911, acompañada de la revocación de la autorización
para operar en el sector financiero. Además, sancionó a varios directivos de la
entidad. La mayor parte de sanciones las reciben compañías que son menos
conocidas para el gran público como United Europhil, Moneyone Express Financial
o Autogiros Entidad de Pago.
De las 154 sanciones impuestas, en torno al 60% han ido
dirigidas hacia directivos de distintas sociedades que operan en el sector
financiero español, algunos de ellos en repetidas ocasiones. Estas
amonestaciones van desde la inhabilitación para ejercer el cargo en
instituciones de crédito hasta las multas que alcanzan los 100.000 euros.
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