Por José Antonio
Gómez
Diario 16,
14/01/2019.
Tal y como hemos visto en los testimonios recogidos por
Diario16 de los afectados del IRPH, en los primeros años de la década del 2000
la banca comercializaba este índice con la etiqueta de «estable», algo así como
una especie de protección para las familias ante la inestabilidad de los tipos
de interés o una subida del Euribor muy exagerada.
Hubo directores de oficina que lo recomendaron de manera muy
insistente y, según nos confirmaron varios afectados, se llegó a realizar una
especie de presunto «cambiazo», es decir, que en las notarías los
representantes de las entidades presentaban un contrato referenciado al IRPH
cuando lo acordado en la sucursal lo era a Euribor. Sin embargo, a pesar de que
existen testimonios documentales de estos hechos, los juzgados rechazaron estas
pruebas. Además, en la gran mayoría de los casos, los comerciales o los
directores, hicieron estas promesas de manera verbal.
Sin embargo, las propias entidades financieras dejaron un
rastro en los folletos de publicidad donde se recomendaba la firma de hipotecas
referenciadas al IRPH, llegando a indicar que era más estable que el Euribor o
que éste índice, en comparación con el IRPH, era inseguro o «una montaña rusa».
Una de las más importantes entidades de España afirmaba en
uno de estos folletos que el IRPH «es el que mejor le puede proteger de
variaciones repentinas. Recomendamos que indexe su hipoteca al IRPH». La misma
entidad afirmaba en otra publicidad que «indexado al IRPH, se beneficiará de
uno de los índices más estables y, por lo tanto, con menos riesgo de sufrir
grandes oscilaciones en sus cuotas mensuales». Una antigua caja de ahorros
afirmaba en su publicidad, ya en el año 2012, que el IRPH ofrece una mayor
estabilidad en las cuotas del préstamo en períodos de fluctuación de tipos de
interés en el mercado».
Por tanto, de esta publicidad se desprendía que:
1.
El IRPH protege de variaciones repentinas del
tipo de interés.
2.
Minimiza el riesgo de subida de las cuotas
mensuales.
3.
Dichas cuotas son estables.
4.
En 2003 el IRPH es «reconocido» y «publicado»
por el Banco de España, pero en la versión de 2008 pasa a ser «recomendado» por
el Banco de España.
5.
El IRPH es estable y representativo.
Sin embargo, la gráfica de la evolución del IRPH y el
Euribor podemos ver que el primero siempre ha estado por encima del segundo y
que, a medida que el Euribor se acercaba al valor 0 el IRPH se mantenía estable
y, por lo tanto, aumentaba la diferencia.
Evolución del IRPH frente al Euribor desde el año 2000
Estas prácticas abusivas de la banca con el IRPH, que son
comparables con lo que se hizo con las preferentes, fueron negadas por las
entidades, pero reconocieron que las hipotecas referenciadas a Euribor han sido
más ventajosas y achacaron las diferencias de las cuotas en que era
imprevisible la evolución de los tipos de interés, argumento que los propios
folletos publicitarios niegan, puesto que, a pesar de que en el año 2008 se
produjo una gran bajada del 3% del Euribor, seguían ofertando el IRPH como un índice
«de los más estables y representativos del mercado hipotecario y que
proporciona garantía y estabilidad».
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