Por Pepe Bravo
Voz Pópuli, 03/10/2018.
El IRPH vuelve a ser un
quebradero de cabeza para la banca. Vuelve a serlo después de que la Comisión
Europea, en un informe remitido al Tribunal de Justicia de la UE (TJUE), se
haya pronunciado en contra del criterio del Tribunal Supremo en relación a este
índice, al considerar que las cláusulas que establecen el tipo de interés de
una hipoteca serían nulas si no fueron comercializadas con la debida
transparencia.
El informe de Bruselas no es
vinculante, pero ha puesto en guardia al sector, que, según fuentes
financieras, ya está explorando las diferentes alternativas estratégicas para
reducir su exposición a este índice. Entre estas alternativas, algunas
entidades estudian ofrecer a sus clientes cuya hipoteca está ligada al IRPH la
posibilidad de pasarla a tipo fijo, entre otras opciones.
El Alto Tribunal validó el IRPH
-que se calcula a raíz del precio medio de las hipotecas concedidas por el
sector-, el pasado noviembre, en lo que fue la primera victoria judicial de la
banca. No obstante, el Juzgado de Primera Instancia Número 38 de Barcelona
elevó esta cuestión al TJUE, que deberá pronunciarse al respecto teniendo en
consideración el criterio de la Comisión Europea.
Incertidumbre jurídica
Aún queda tiempo para que el TJUE
resuelva la cuestión, pero, independientemente de si se decanta a favor de unos
o de otros, lo cierto es que el informe de Bruselas ha despertado un clima de
incertidumbre entre las entidades, que tratarán de reducir su exposición al
IRPH durante los próximos meses con el objetivo de evitar en el medio plazo un
posible varapalo por parte de la justicia europea.
El conflicto respecto a este
índice surge porque siempre se ha situado siempre muy por encima del euríbor,
provocando las reclamaciones de los usuarios. De hecho, concluyó el pasado
agosto en el 1,932%, frente al -0,169% del euríbor en ese mes. Si el TJUE acaba
fallando en contra de la banca y determina que las entidades tienen que
devolver a sus clientes los intereses cobrados de más respecto al euríbor, el
impacto, en cualquier caso, sería menor al de las cláusulas suelo.
Según estimaciones de Alantra de
2017 recogidas por El Independiente,CaixaBank tendría que reintegrar a los
afectados unos 320 millones de euros, seguida de Santander, con 120 millones y
Sabadell, con 56 millones. El golpe para Bankia sería de 48 millones, mientras
que Unicaja y Liberbank tendrían que devolver a sus clientes 12 y 5 millones,
respectivamente. En relación a BBVA la firma estimaba que el impacto estaría,
como mínimo, al nivel del de Santander.
Todavía es pronto para saber cuál
será el criterio del TJUE, pero sí que hay algo de preocupación entre las
entidades por la posición que ha adoptado el Ejecutivo comunitario. Aun así,
las entidades no tienen previsto realizar dotaciones por este tema en el corto
plazo.
Por el momento, la banca está a la
espera de la nueva ley hipotecaria, norma que está actualmente en tramitación
parlamentaria y cuya aprobación está prevista para el vigente ejercicio. Desde
el sector financiero esperan que esta ley, que tenía que haber estado lista
desde hace más de dos años y que expone a España a una multa millonaria, dote
de una mayor seguridad jurídica el negocio de las hipotecas.
Disponible en:
No hay comentarios:
Publicar un comentario