Por Íñigo de Barrón
Diario El
País, 30/06/2013.
Román Escolano (Zaragoza, 1956)
es presidente del Instituto Crédito Oficial (ICO) desde enero de 2012. No ha
vivido tiempos tranquilos porque le llegan críticas desde todos los foros,
incluido el Banco de España, por la falta de financiación a las pymes. Quizá
por eso, en ocasiones, responde con ambigüedad. Escolano, exdirectivo del BBVA
y antes miembro del Gobierno de Aznar, recuerda que la cuota de mercado del ICO
es del 11,5% sobre el crédito total, aunque hasta junio solo ha prestado 4.500 millones,
un 46% menos que en el mismo periodo de 2012.
Pregunta. ¿El
ICO tiene capacidad real para paliar la falta de crédito?
Respuesta. Hemos
crecido en los últimos años y ahora tenemos una cuota de mercado del 11,5%
dentro del sistema crediticio español. El balance del ICO representa el 3,5% de
los activos totales del sistema, es decir, pese a nuestro tamaño tenemos una
capacidad relevante en la economía, pero no solucionamos todos los problemas.
El 60% de las pymes han accedido en algún momento a un producto del ICO.
P. Entonces,
¿por qué cayó el crédito del ICO hasta marzo un 70%?
R. Ese problema
arranca con las turbulencias de mayo de 2012, los problemas del euro, la
intervención del BCE... que contrajo el crédito en el segundo semestre de 2012
y siguió así hasta comienzos de 2013. Ahí se inició una recuperación crediticia
y cerraremos junio con un volumen de préstamos de unos 4.500 millones, un 66%
más que el segundo semestre de 2012. Ahora percibimos una demanda de crédito
más robusta, tanto nosotros como los bancos que distribuyen nuestros productos
a través de 30.000 oficinas.
P. Sin embargo,
en junio de 2012 se habían prestado 8.322 millones y ahora llevan concedidos
unos 4.500 millones, es decir, todavía presentan una caída del 46%. Quizá por
eso, hace unos días, el gobernador del Banco de España, Luis Linde, dijo en el
Congreso que el ICO funcionaría mejor en el futuro. ¿Han tenido discrepancias?
R. Tenemos una
excelente relación. La bajada del crédito se debe a los problemas europeos,
pero ahora las líneas del ICO han tomado tracción.
P. Linde también
admitió que existen pymes al corriente de pagos que no reciben ni para
circulante. ¿Fue una recriminación al ICO?
R. Hasta la
crisis, el ICO no financiaba circulante. Ahora sí lo hacemos y es la mitad de
nuestra demanda.
P. Pese a haber
prestado solo el 20% de lo previsto, ¿colocará los 22.000 millones este año,
como dicen los anuncios del FROB?
R. Digamos que
es un gran objetivo y sería un gran éxito. Por cierto, ese dinero no llega del
Estado sino de los mercados, excepto una pequeña parte del Banco Europeo de
Inversiones (BEI).
P. Quizá el
problema es que sus cifras son una gota en el océano...
R. Somos el
11,5% del total de créditos. En 2010 éramos el 9%. No somos la única solución,
pero aportamos una cantidad nada despreciable. Por activos, con 115.000
millones, el ICO es el sexto o séptimo banco español.
P. ¿Por qué la
percepción pública, de los empresarios y del Banco de España, es que el grifo
del anuncio sigue cerrado?
R. Prefiero
hablar de datos en lugar de percepciones. Hay un pulso creciente en la
disposición de crédito. Hemos abaratado los préstamos gracias, en parte, a la
financiación barata del BCE que se traslada a las empresas.
P. ¿Qué cambios
ha hecho el ICO para mejorar esta situación?
R. Hemos
simplificado las líneas y los productos. Solo hay dos líneas: para empresas y
emprendedores, tanto para financiar la inversión como para liquidez, y la de
financiación internacional. Queremos tener productos sencillos para facilitar
la comprensión de los empleados bancarios.
P. La banca está
cerrando oficinas. Con esta dificultad, ¿dedican tiempo a dar créditos del ICO?
R. 2012 fue el
año de la reestructuración, que se hizo con retraso, pero ahora la banca está
más capitalizada, tienen liquidez y más acceso a los mercados.
P. Pero este
ambiente de cierres no parece el más propicio…
R. Es cierto que
el cierre de oficinas afecta a las pymes porque es un negocio basado en el
conocimiento directo.
P. ¿Por qué el
ICO no comparte el riesgo del crédito para que la banca conceda más préstamos?
R. Para que ese
esquema sea efectivo debe tener una base paneuropea. Es lo que se está
discutiendo ahora en el Consejo Europeo a propuesta del BEI y la UE. Hasta
ahora, la banca asume el riesgo del crédito inferior a 10 millones. Cuando
supera este nivel, es responsabilidad del ICO.
P. El año pasado
pidieron 20.000 millones al BCE. ¿Lo hicieron ante la imposibilidad de acudir a
los mercados?
R. Fue una
oportunidad clara para obtener financiación barata a tres años y el propio BCE
nos invitó a hacer uso de esta línea de crédito, pero no es lo habitual.
P. ¿Pedirán más
dinero al Banco Central Europeo?
R. Eso depende
de que haya medidas excepcionales... no lo sabemos.
P. El ICO quiere
tener un balance sano (con una morosidad menor al 4%) para financiarse bien.
¿Eso les retrae a la hora de prestar a las pymes?
R. No nos afecta
a la hora de prestar. Mantener nuestra solvencia no nos ha impedido crecer su
balance un 22%.
P. Se ha acusado
al ICO de prestar más a la Administración Pública que a las pymes para evitar
riesgos y para hacer un servicio al Gobierno.
R. Eso no es
así. Dos tercios de los créditos van a las pymes. En el pasado se financió más
a las autonomías que ahora.
P. ¿Tienen
alguna relación especial con Bankia y el resto de las entidades nacionalizadas
por compartir al Estado como dueño?
R. No. Colaboran
en las mismas condiciones que el resto.
P. El año pasado
ganaron 60 millones. ¿Lograr resultados es un objetivo para el ICO? ¿No debería
ceder sus márgenes a las empresas?
R. Los
beneficios no son un objetivo explícito del ICO, pero sí lo es tener disciplina
bancaria para financiarnos a buenos precios.
P. Europa ha
establecido ahora líneas para pymes, tras cinco años de crisis. ¿Ha reaccionado
tarde y mal?
R. Creo que se
debía haber prestado más atención a las pymes en toda Europa. Históricamente se
puso el foco en la financiación de infraestructuras.
P. En los años
de bonanza, el ICO fue casi despreciado por los Gobiernos. Ahora todos le
reclaman un gran papel...
R. Es un asunto
de debate estos días en Europa. La banca pública ha demostrado que es útil y
relevante para las economías.
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